Sind Rahmenkredite für Rentner über 70 Jahren möglich?

Rahmenkredit Vergleich bis 25.000 € Was ist ein Abrufkredit? (ING Beispiel)

Ihnen sind die Unterschiede zwischen einem Rahmenkredit und einem Ratenkredit nicht ganz klar? Wir erläutern Vor- und Nachteile und Funktionsweise am Beispiel des ING Rahmenkredites und des ING Ratenkredites.

Beim Rahmenkredit handelt es sich um eine Kreditlinie, die Sie ganz oder teilweise in Anspruch nehmen können, jedoch nicht müssen. Man kann diese Kreditform mit einem Dispo oder einer Kreditkarte mit Verfügungsrahmen bei Möglichkeit der Teilrückzahlung vergleichen. Erfolgt seitens der ING die Genehmigung für einen Rahmenkredit, haben Sie 2.500 € bis 25.000 € zur freien Verfügung. Die Obergrenze ist abhängig von ihrer Bonität und der Einschätzung ihrer Einkommenssituation im Verhältnis zu den Ausgaben durch die Bank. Die Rückzahlung können Sie völlig frei vereinbaren und selbst steuern. Es gibt keine festen Raten. Als minimale Zahlungsverpflichtung müssen Sie monatlich nur die Zinsen + 50 Euro Tilgung für den in Anspruch genommenen Rahmenkredit zahlen. Belassen Sie das Geld auf dem Abrufkonto, zahlen Sie weder Zinsen noch Raten oder Gebühren.

Die wichtigsten Fakten zum Rahmenkredit:

  • keine feste Laufzeit
  • Kreditrahmen muss nicht in Anspruch genommen werden, steht jedoch bereit
  • Rückzahlung per beliebig hoher Rate
  • Rückzahlung durch Einmalzahlungen kostenlos möglich
  • Beantragung zu zweit möglich
  • Zinssatz nicht von Bonität abhängig
  • Zinsen sind deutlich niedriger als beim Dispo
Rahmenkredit ING

Rahmenkredit - Inhalt der Seite:




Unterschiede Abrufkredit und Ratenkredit am Beispiel der ING:


ArtING Rahmen- / AbrufkreditING Ratenkredit
Verwendungfreie Verwendung / Reserve für Engpässefreie Verwendung
Kreditsumme2.500 - 25.000 €5.000 - 50.000 €
Effektiver Jahreszins5,99 %3,79 %
Sollzinssatz p.a.5,83 %3,72 %
Zinsgültigkeitvariabelgebunden
Rückzahlungbeliebig ab 1 € (nur Zinszahlung möglich)feste Raten (Zins + Tilgung)
Laufzeitunbefristetfeste Laufzeit 12-84 Monate

Darlehensgeber: ING AG, Theodor-Heuss Allee 106, 60486 Frankfurt am Main, Telefon: 069 / 50 500 106, BLZ: 500 105 17

Rahmenkredit respräsentatives Bsp. nach § 6a PangV: Laufzeit: unbefristet, 5.000 € Nettodarlehensbetrag, 5,99 % effektiver Jahreszins, 5,83 % Sollzinssatz

Ratenkredit respräsentatives Bsp. nach § 6a PangV: 84 Monaten Laufzeit, 5.000 € Nettodarlehensbetrag, 5.686,94€ Gesamtsumme, 3,59 % effektiver Jahreszins, 3,53 % gebundener Sollzinssatz, monatliche Rate: 67,71 Euro, Gesamtbetrag: 5.686,94 Euro

Fazit: Der Hauptunterschied besteht darin, dass beim ING Rahmenkredit das Geld für Sie bereitsteht und nur auf Anforderung, und nicht wie beim Ratenkredit, komplett an Sie ausgezahlt wird. Der ING Abrufkredit ist damit bei Inanspruchnahme und Rückzahlung viel flexibler und eignet sich gut als Reserve, um auf finanzielle Engpässe vorbereitet zu sein. Benötigen Sie z.B. in einigen Jahren ein neues Auto oder eine neue Einrichtung?. Mit dem ING Rahmenkredit sind Sie sofort liquide und brauchen nicht einen neuen Kredit beantragen. Die Funktionsweise ist eher mit einem Dispokredit vergleichbar. Da die Zinsen jedoch deutlich niedriger sind, eignet sich der Rahmenkredit prima zum Umschulden.

Vergleich Rahmenkredit




Rahmenkredit Vergleich 03/2019


 Vergleich Rahmenkredite
BankTestberichtSollzins gebundeneffektiver JahreszinsBeträge, Laufzeiten
Oyak RahmenkreditOyak Anker Bank Rahmenkredit3,29 %3,33 %2.500 - 50.000 €, 12 - 96 Monate
  • Rückzahlungsrate legt die Bank fest
  • Beantragung zu zweit: nein
  • Zinssatz nicht von Bonität abhängig
  • Ratenschutz: ja
  • erst Tilgung dann erst wieder Neuverfügungen
AntragDarlehensgeber: OYAK ANKER Bank GmbH, Lyonerstr 9, 60528 Frankfurt am Main., Repr. Beispiel: Nettokreditbetrag 10.000,00 Euro, rechnerische Laufzeit 84 Monate, effektiver Jahreszinssatz 3,33 %, variabler Sollzinssatz 3,29 % p.a., 83 Monatsraten à 134,00 Euro, eine Schlussrate à 77,80 Euro, Gesamtbetrag 11.199,80 Euro.
ING RahmenkreditING Rahmenkredit5,83 %5,99 %2.500 - 25.000 €, ohne feste Laufzeit
  • Rückzahlung per Rate ab 50 Euro
  • Beantragung zu zweit: ja
  • Zinssatz nicht von Bonität abhängig
  • Ratenschutz: nein
AntragDarlehensgeber: ING AG, Theodor-Heuss Allee 106, 60486 Frankfurt am Main, Telefon: 069 / 50 500 106, BLZ: 500 105 17, Repr. Beispiel: Laufzeit: unbefristet, 5.000 € Nettodarlehensbetrag, 5,99 % effektiver Jahreszins, 5,83 % Sollzinssatz
VW Bank RahmenkreditVW Bank Rahmenkredit2,95 % für 12 Monate dann
6,46 %
2,99 % für 12 Monate dann
6,65 %
2.500 - 25.000 €, ohne feste Laufzeit
  • Rückzahlung beliebig ab 1 % der Darlehnssumme
  • Beantragung zu zweit: nein
  • Zinssatz nicht von Bonität abhängig
  • Ratenschutz: ja
AntragDarlehensgeber: Volkswagen Bank GmbH, Gifhorner Straße 57, 38112 Braunschweig, Repr. Beispiel: Nettodarlehensbetrag (Verfügungsrahmen) 5.000,- Euro; Sollzinssatz (gebunden) für 12 Monate ab Kontoeröffnung 2,95 % p. a.; Ab dem 13. Monat gilt ein veränderlicher Sollzinssatz von derzeit 6,46 % p. a. und ein effektiver Jahreszins von 6,65 %; Vertragslaufzeit unbegrenzt; konstante monatliche Rate 50,- Euro; Stand: Januar 2019.
Ikano Bank RahmenkreditIkano Bank Rahmenkredit4,88 % für 3 Monate dann
7,71 %
4,99 % für 3 Monate dann
7,99 %
2.000 - 50.000 €, ohne feste Laufzeit
  • kurzer Zeitraum für Neukundenzinsen
  • Rückzahlung beliebig min 3 % (mind. 50 Euro) der Darlehnssumme
  • Beantragung zu zweit: nein
  • Zinssatz nicht von Bonität abhängig
  • 30 Tage Widerrufsrecht
  • Ratenschutz: ja
AntragDarlehensgeber: Volkswagen Bank GmbH, Gifhorner Straße 57, 38112 Braunschweig, Repr. Beispiel: Nettodarlehensbetrag (Verfügungsrahmen) 10.000 Euro einen effektiven Jahreszins von 7,99 % p. a. (Sollzinssatz gebunden p. a. 7,71 %). Die monatliche Tilgung beträgt dabei 3 % (mind. 50 Euro) und somit in diesem Fall 300 Euro.

Fazit und Tipps zum Vergleich: Zuerst ein Tipp. Wir empfehlen Ihnen, einen Kreditrahmen immer schon in einer finanziell günstigen Lebensphase zu beantragen. Sind Sie voll beschäftigt, idealerweise noch nicht zu alt und haben wenig finanzielle Belastungen, dann ist das der ideale Zeitpunkt für einen Antrag. Warum? Sie werden keine Probleme mit der Bewilligung haben und sorgen für finanzielle Unwägbarkeiten vor. Kommt später der Wunsch nach wohnlicher Veränderung auf oder Sie benötigen einfach bis 25.000 Euro, dann sind Sie fein raus und haben den Kreditrahmen schon parat. Eine Überweisung auf das Giro und schon sind Sie liquide.


Die Zinsen für den Rahmenkredit bei der Oyak Anker Bank sind am günstigsten. Es gibt jedoch einige Einschränkungen hinsichtlich der Flexibilität. Die Tilgungsrate können Sie nicht wie bei den anderen Angeboten frei bestimmen, sondern legt die Bank fest. Auch bei der Inanspruchnahme gibt es Einschränkungen. So ist immer erst der Kreditbetrag, den Sie in Anspruch genommen haben, komplett zu tilgen. Dann erst kann wieder aus dem Rahmen neu verfügt werden. Alles in allem Einschränkungen, die Sie bei den anderen Rahmenkrediten im Vergleich nicht haben.


Längerfristig betrachtet halten wir den ING Rahmenkredit für die beste Wahl. Die Zinsen sind am günstigsten, eine Beantragung zu weit ist möglich und das Onlinebanking ist sehr komfortabel. Zudem haben Sie per ausgereifter Banking-App Zugriff zu den wichtigsten Funktionen in Verbindung mit dem ING Kredit.

Antrag ING Rahmenkredit




* Zinssätze sind bei Rahmenkrediten nicht bonitätsabhängig, können jedoch durch die Bank dem Marktgeschehen jederzeit angepasst werden. Weitere repräsentative Beispiele finden Sie auf unseren Detailseiten zu jedem Angebot. Wir haben die Angaben gewissenhaft zusammengestellt und die Antragsstrecken getestet. Eine Garantie für die Richtigkeit der Darlehens - Konditionen können wir jedoch nicht übernehmen.



Erläuterungen zum Vergleich der Rahmenkredite


Festzins Der Zinssatz steht fest und richtet sich nicht nach ihrer Bonität (u.a. aus Alter, Schufa und Einnahmen zu Ausgaben bewertet).

Sollzinssatz Enthält keine Gebühren und ist für einen Vergleich nicht geeignet.

Effektiver Jahreszins p.a. Ist zwingend anzugeben und maßgebend für einen Vergleich. Alle Gebühren sind enthalten.

erste Rate Wie bei Versandhäusern können Sie sich mit der ersten Ratenzahlung zur Tilgung des Kredites hier etwas Zeit lassen.

Widerruf Nach BGB können Sie jeden Vertrag, auch einen Kreditvertrag ohne Kosten für Sie bis 14 Tage nach Abschluss widerrufen.

Annahmequote Wird aus dem Verhältnis von Kreditanträgen und Kreditbewilligungen errechnet und ist nicht repräsentativ.

Repräsentatives Beispiel Die Preisangabenverordnung schreibt dies vor, um eine Täuschung der Verbraucher mit Lockangeboten zu verhindern.

Ratenschutz Bis auf die ING bieten alle Banken in unserer Übersicht eine Restschutzversicherung in verschiedenen Stufen z.B. bei Tod.


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Wer kann den ING Rahmenkredit beantragen? Auch für Selbstständige und Rentner?


Sie müssen volljährig sein und den ING Abrufkredit zur privaten Nutzung beantragen. Gewerbliche Kunden, Minderjährige, Auszubildende und Studenten sind ausgeschlossen. Des Weiteren müssen Sie über ein festes Einkommen in Form von Lohn / Gehalt oder Rente verfügen.

Eine Ausnahme bilden Freiberufler (u.a. Künstler, Rechtsanwälte, Ärzte...) ohne Gewerbeanmeldung. Die genaue Liste der Tätigkeiten und eine Abgrenzung von Gewerbetreibenden können Sie hier einsehen. Zählen Sie als Freiberufler, benötigt die ING die letzten beiden Steuerbescheide. In diesem Fall haben Sie als Selbstständiger die Chance, den ING Rahmenkredit zu erhalten. Gerade für diese Berufsgruppen sind finanzielle Reserven und Spielräume wichtig und können helfen, finanzielle Engpässe auszusteuern.

Und als Rentner? Ja, bei der ING haben Sie Chancen. Als Einkommensnachweis legen Sie dem Antrag die Kopie des Rentenbescheids sowie einen Kontoauszug mit einer Buchung des Renteneingangs bei. Dann wird die ING entscheiden. Die individuelle Bonität und das Alter spielen natürlich bei der Kreditentscheidung eine Rolle. Wir haben Informationen zu positiven Bescheiden von Rahmenkrediten auch im Rentenalter.



Welche Angaben bzw. Unterlagen sind für den ING Rahmenkredit einzureichen?


Für den ING Rahmenkredit füllen Sie einen Onlineantrag aus. Neben der gewünschten Kreditsumme (max. 25.000 Euro) und den persönlichen Daten interessiert die Bank ihre Finanzsituation. Dazu zählen Einkommen und Zahlungsverpflichtungen, wie Ausgaben für Wohnen, Unterhaltsverpflichtungen.... Es geht wie immer um den finanziellen Spielraum, der ihnen monatlich bleibt. Das Verhältnis von Einnahmen und Ausgaben (auch andere Ratenzahlungen) sind für die ING wichtige Kriterien und münden später in einen positiven oder negativen Vorentscheid.


Schnelle Zusage bei Online-Einkommenscheck!


Wollen Sie den Antragsprozess beschleunigen und nicht erst die letzten Lohn- bzw. Gehaltsnachweise bzw. Rentenbescheide per Post an die Bank, können Sie der ING einmalig erlauben, sich autorisiert bei ihrem Gehaltskonto-Account anzumelden und Informationen zu Gehaltsbuchungen, die der Arbeitgeber extra kennzeichnet, abzurufen. Im Rahmen dessen kann auch der Einkommenscheck online erfolgen. Für beide Aktionen müssen Sie ihre PIN zur einmaligen Verwendung bekannt geben.

Nach dem Unterschreiben des Antrages und Legitimation sind die Unterlagen an die Bank zu senden.


Referenzkonto für den Kredit festlegen.


Als Referenzkonto ist ein persönliches Girokonto festzulegen. Auszahlungen aus der Kreditlinie und Tilgungen bzw. Zinszahlungen erfolgen immer zugunsten oder zulasten dieses Kontos. Das Referenzkonto muss nicht bei der ING geführt werden und lässt sich im Onlinebanking ändern.

Unser Tipp: Leider kann ein zu hohes Alter des Antragstellers ein Ausschlusskriterium darstellen. Beantragen Sie den Kredit als Ehepartner zu zweit. Damit sinkt für die Bank das Rückzahlungsrisiko und für Sie steigen die Chancen, den Abrufkredit bei der ING zu erhalten. Sind Sie jünger und haben hohe Bonität können Sie jeder eine 25.000 Euro hohe Kreditlinie beantragen.


Bonitätsprüfung beim ING Rahmenkredit und Auswirkungen auf das Scoring.


Wie bei jedem Kredit erfolgt eine Bonitätsprüfung. Dabei erfolgt eine Schufa-Abfrage. Sie sollten über ein gutes Rating bzw. Scoring verfügen. Positiv auf das Rating wirken sich z.B. termingerecht zurückgezahlte Kredite aus. Zahlungssäumnisse, Mahnverfahren, Insolvenzen, Vollstreckungsbescheide senken das Scoring und können die Ursache für eine Ablehnung sein. Häufige Kreditanfragen, das Vorhandensein von vielen Girokonten und Kreditkarten können sich negativ auswirken.

Stellt sich noch die Frage, ob ein Rahmenkredit bei der ING sich negativ auf die Schufa auswirkt. Fakt ist, dass die Schufa nicht erfährt, ob die Kreditsumme ausgeschöpft ist oder ob die volle Summe noch zum Abruf bereitsteht. Die Schufa kann also nicht von Zahlungsverpflichtungen ausgehen. Es ist anzunehmen, dass ein genehmigter Abrufkredit eher den Score erhöht, da eine Bank den Kunden als kreditwürdig eingestuft hat.

Unser Tipp: Warten Sie nach einer Kreditanfrage min. 10 Tage. Danach ist diese Anfrage für andere Banken beim Einblick in die Schufa-Akte nicht mehr sichtbar und kann nicht negativ wirken. Nach einer Ablehnung müssen Sie 4 Wochen warten, bis die Bank einen neuen Antrag annimmt und erneut prüft. Überlegen Sie genau, welches Kredithöhe Sie benötigen. Eine Erhöhung der maximalen Kreditsumme ist frühestens 6 Monate nach Bewilligung möglich.


Rahmenkredit beantragen, wenn ihre Finanzen solide sind!

Clever sind Sie, wenn Sie den Abrufkredit bei der ING dann beantragen, wenn Sie ihn nicht benötigen. Klingt unlogisch, ist jedoch sehr sinnvoll. Das Leben und die persönlichen Finanzen sind ein ständiges Auf und Ab. Sind Sie Single, haben bei der Schufa eine weiße Weste, ein gutes Gehalt und wenig Verpflichtungen, erhalten Sie den Rahmenkredit in voller Höhe von 25.000 Euro, kein Problem. Später freuen Sie sich über die Kreditlinie, z.B. als Familienvater bei anstehenden Investitionen oder bei finanziellen Problemen und haben Spielraum.

Antrag Rahmenkredit



Gibt es Alternativen zum ING Abrufkredit?


Ja, die Volkswagenbank bietet einen VW Bank Rahmenkredit für Beträge zwischen 2.500 und 25.000 Euro. Die Zinsen für die Rückzahlung sind gestaffelt. Im ersten Jahr zahlen Sie als Neukunde (6 Monate keinen VW Kredit) nur günstige 2,95 % Zinsen (Sollzinssatz). Ab dem zweiten Jahr steigt der Kreditzins auf 6,46 % - also teurer als bei der ING. Die Rückzahlunsmodalitäten sind anders als bei der ING. Bei der Volkswagenbank müssen Sie monatlich mindestens 1 % des in Anspruch genommenen Kreditrahmens tilgen, bei der ING min. 50 Euro.


Hier gehts zum Vergleich zwischen den Rahmenkrediten beider Banken.


Warum Sie eher einen Rahmenkredit als einen Ratenkredit erhalten?


Ein oft nicht bekannter Vorteil, der zu mehr Bewilligungen beim Rahmenkredit führt, ist die Tatsache, dass im Minimalfall monatlich nur Zinsen zurückzuzahlen sind und die Tilgung individuell erfolgen kann. Es gibt keine feste Kreditlaufzeit und keinen Tilgungsplan. Aus diesem Grund braucht sich die Bank nur Gewissheit darüber verschaffen, ob Sie die monatlich anfallenden Zinsen zahlen können und nicht die beim Ratenkredit (Zinsen + Tilgung) wesentlich höhere Rate.


Geld auf das Girokonto holen, wie geht das?


Benötigen Sie Geld aus dem Rahmenkredit, geht das ganz einfach. Im Onlinebanking wird ihr Referenzkonto (Giro) vorgetragen. Sie legen die Summe fest, die Sie in Anspruch nehmen wollen und legitimieren die Überweisung per iTAN oder mTAN. Je nach Bank, bei der Sie das Giro führen, ist das Geld innerhalb von Stunden oder übers Wochenende auch mal 2 Werktage später zur freien Verfügung auf ihrem Girokonto. Sie können die Auszahlungen auch mit einer Terminüberweisung zu einem bestimmten Tag terminieren.


Rückzahlung beim Rahmenkredit der ING.


Es gibt mehrere Varianten und gerade die verschiedenen Rückzahlungsmöglichkeiten machen den Rahmenkredit so flexibel.

  • Feste Rate (Tilgung + Zinsen)

    Haben Sie den Kredit mit einer festen Rückzahlungsrate vereinbart und den Kreditrahmen in Anspruch genommen, bucht die Bank monatlich die Rückzahlungsrate als Tilgung + Zinsen für die in Anspruch genommene Kreditsumme ab. Dabei ist zu beachten, dass die derzeitigen 5,99% effektiv der Jahreszins darstellen. Haben Sie 5.000 Euro des Kredites in Anspruch genommen, beträgt der monatliche Zinssatz nur ein Zwölftel und damit ca. 0,5%.


  • Nur Zinsen + 50 Euro zahlen

    Wenn so beantragt, zahlen Sie monatlich nur die Zinsen auf ihren Kreditsaldo und mindestens 50 Euro Rate. Das schont ihr finanzielles Budget, hat jedoch in der Summe hohe Zinszahlungen zur Folge, da sich der Zahlungszeitraum je nach Inanspruchnahme verlängert. Die Schulden reduzieren sich durch die geringe Tilgung nur sehr langsam.


  • Tilgen, sobald möglich.

    Haben Sie die Möglichkeit, sollten Sie durch Überweisungen auf das Konto des Abrufkredites bei der ING (eigne IBAN) den Schuldenstand reduzieren. Diese Sondertilgungen sind kostenlos und jederzeit möglich. Sie sparen Zinsen und haben für zukünftige Engpässe wieder den vollen Kreditrahmen zur Verfügung. Eine weitere Möglichkeit der Sondertilgung ist ein Lastschrifteinzug vom Referenzkonto. Initiieren können Sie die Lastschrift im ING-Account bei der Tilgungsübersicht.


Tilgungsänderungen, wie es geht.

Wollen Sie monatlich mehr oder weniger vom Minusstand des Abrufkredites tilgen, ist das kein Problem. Sie wählen im ING Account den Rahmenkredit und dann „mehr Funktionen“. In der Tilgungsübersicht lässt sich der monatliche Tilgungsbetrag anpassen.


Wie kann ich den Kreditrahmen bei der ING erhöhen?

Angenommen, Sie haben schon einige Jahre den ING Kredit mit 10.000 Euro Kreditsumme und planen eine Investition, so können Sie eine Erhöhung auf max. 25.000 Euro beantragen. Bei der ING geht das im Gegensatz zum VW Abrufkredit ganz einfach online. Sie gehen im Onlinebanking auf den Rahmenkredit unter Menüpukt "mehr" gibt es den Punkt "Rahmen erhöhen". Dabei geben Sie noch an, ob Sie die Raten zukünftig flexibel zahlen möchten oder legen einen festen Ratenbetrag fest.

Im Anschluss sind noch die aktuellen Ein- und Ausgaben wie Gehalt, Miete oder andere Kreditverpflichtungen einzugeben. Es kann und wird sich Einiges verändert haben. Danach erfolgt ein Vorprüfung mit Schufa-Abfrage. Im Positivfall erhalten Sie folgende Meldung "Ihre Vorprüfung war erfolgreich! Die Wahrscheinlichkeit ist sehr hoch, dass Sie auf Basis Ihrer Angaben die Zusage für Ihren Kredit erhalten." Jetzt ist der Antrag auf die Erhöhung des Rahmens auszudrucken und wie bei der Erstbeantragung sind die letzten 3 Gehaltsnachweise beizulegen. Sobald der Antrag per Post bei der ING eingegangen ist und Ihre Unterlagen vollständig vorliegen, prüft die Bank den Kreditwunsch nochmals und entscheidet dann schlussendlich über eine Erhöhung des Kreditrahmens.



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