Umschuldungskredite für Rentner über 70 Jahren möglich?

Umschuldungskredit als Rentner. Was ist zu beachten?

Ablösung Altkredit / Umschuldung als Rentner

Prinzipiell ist es im Alter besser, erst gar keine neuen Schulden zu machen. In einem Fall macht es jedoch Sinn, bei einem Umschuldungskredit. Mit dem Geld aus einem zinsgünstigen neuen Kredit lösen Sie den teuren Altkredit komplett ab und sparen so jede Menge Geld. Wir zeigen, wie viel Sie mit einem Umschuldungskredit sparen können. Gerade Rentner, die nur die staatliche Rente zur Verfügung haben, müssen mit jedem Cent rechnen und sollten den geringen Aufwand einer Umschuldung in Angriff nehmen.

Lesen Sie 6 Erfahrungen von Kunden mit Umschuldungskrediten im Alter.


Sind Spezielle Umschuldungskredite sinnvoll?


Bietet die Bank speziell einen Umschuldungskredit an, sollten Sie sich dafür entscheiden. Die Bank sorgt automatisch für die Ablösung des Altkredites und erledigt die Formalitäten. Übersteigt die Neukreditsumme die Altschulden, wird Ihnen der Differenzbetrag auf das Girokonto überwiesen. Beim freien Ratenkredit müssen Sie oft selbst die Altschulden begleichen.

Ein weiterer Vorteil der speziellen Umschuldungen: Sie schützen sich selbst. In vielen Fällen dient das Geld aus dem neuen Ratendarlehen dann doch einer Anschaffung (Möbel, LCD TV...) und nicht der Umschuldung.


Beantragen Sie einen Rentner Kredit und schulden Sie den Dispo des Giros um!

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Was ist bei einer Umschuldung zu beachten?


  • 1. Möglichkeit der vorzeitigen Tilgung des Altkredites ist zu prüfen.

  • 2. Sondertilgungsgebühren (Vorfälligkeitsentschädigung) für den Altkredit sind zu beachten.

  • 3. Erfüllen Sie überhaupt die Kriterien der Bonitätsprüfung für einen neuen Kredit zur Umschuldung.

  • 4. Bietet die Bank beim Ratenkredit eine Umschuldungsoption an?

Punkt 1 und 2 sind im Kreditvertrag festgehalten. Wenn eine vorzeitige Komplettablösung nicht möglich ist oder zu hohe Gebühren anfallen, ist ein Umschuldungskredit keine Lösung. Versuchen Sie in diesem Fall, sofern ihre finanziellen Rahmenbedingungen passen, die Kreditrate zu erhöhen, die Laufzeit verringert sich dementsprechend. Auch so können Sie Zinsen sparen.

Punkt 3 ist ein Problem, wenn es sich um eine hohe abzulösende Restschuld handelt. Die Kreditsumme ist bei der Schufa festgehalten und verschlechtert ihre Rating bzw. Scoring. Sollten Sie aus diesem Grund keinen Bankkredit zur Umschuldung erhalten ist die Kreditvermittlung eine Alternative.

Punkt 4 Alle Top Banken in unseren Vergleich der Ratenkredite bieten ihnen im Rahmen des Onlineantrags an, bis zu 3 Altdarlehen anzugeben. Die Bank sorgt automatisch für deren Ablösung. Sie haben ihren Schulden zusammengefasst, Zinsen gespart und mehr Ordnung in ihren Finanzen.



Einsparpotenzial bei einem Umschuldungskredit


Darlehensbetrageffekt. JahreszinsZinsen gesamtErsparnis
Restschuld Altkredit10.000 €7,5%1.545 €
Neukredit 201910.000 €4,5%930 €615 €

Vielleicht haben Sie inzwischen etwas Eigenkapital angespart und benötigen nicht die komplette Restschuldsumme des alten Darlehens als Neukredit zu beantragen. Dann wird die Rechnung zu ihren Gunsten noch günstiger.



Dispokredit des Girokontos umschulden


Oft wird es in den Medien erwähnt, die Banken schlagen bei den Dispozinsen zu unrecht kräftig zu. Auch wenn ihr Girokonto "nur" mit 1.000 Euro im Minus steht, lohnt es sich, einen Umschuldungskredit aufzunehmen und damit den Dispo abzulösen. Um nicht wieder in Versuchung zu kommen, gehen Sie zu ihrer Hausbank und kündigen anschließend dem Dispokredit. Wir haben am Beispiel eines Postbank Girokontos für Sie zusammengestellt, wie viel sie monatlich durch eine Umschuldung einsparen können und somit als Rentner etwas mehr Geld in der Tasche haben.


BankDispozinsen Giromonatliche Dispozinsen
bei 2.000 Euro Dispo
Zinsen Umschuldungskredit
mit 3,5%
Ersparnis pro Monat
Postbank Umschuldungskredit12,30%20,50 € 5,83 €14,67 €

Niedrige Leitzinsen - 2019 ist ein gutes Jahr für eine Umschuldung


Wir haben den Zusammenhang zwischen Kreditzinsen und dem Leitzins der Europäischen Union für Sie erläutert. Kredite sind momentan Anfang 2019 zinsgünstig. Steigt der Leitzins wieder, erhöhen sich auch die Zinsen bei den Krediten und eine Umschuldung wird auch für Rentner und Senioren weniger attraktiv.


Unser Tipp: Haben Sie vor, ein Immobiliendarlehen umzuschulden, empfehlen wir Ihren einen professionellen Anlageberater zu Hilfe zu ziehen und unbedingt das direkte Gespräch mit der Bank zu suchen. Die von uns hier beschriebenen Umschuldungen mit einem neuen Ratenkredit sollten für Restschuldsummen bis 20.000 Euro geeignet sein.

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Umschuldungskredite ErfahrungenBewertung 2 Sterne

Umschuldungskredite Erfahrungen und Berichte von Kunden



Aktuell liegen der Redaktion 6 Berichte / Erfahrungen zu Umschuldungskrediten vor. Bank und Kreditbedingungen wurden im Durchschnitt mit ∅ 2 Sternen (max:5, min:1) bewertet.


schlechte Bewertung Umschuldungskrediten Umschuldungskredit Erfahrungsbericht #6 am
1
ING Erfahrungen

Umschuldungskredit


Umschuldungskredit von 50.000 Euro beantragt. Online Zusage mit guten Zinsen. Vertrag wurde 2 mal postalisch zugestellt. Unterschrieben und per Postident und angeforderten Bescheinigungen (2 Gehaltsabrechnung und Grundbucheintrag) abgeschickt. 2 Tage später abgelehnt. Es war nicht das erste Mal, dass die Bank erst zusagt, die Unterlagen anfordert und dann letztendlich absagt.


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gute Empfehlung ING Umschuldungskredit Erfahrungsbericht #5 am
5
Targobank Erfahrungen

67 Jahre - Umschuldung lief ohne Probleme


Am 02.08.2018 hatte ich einen Termin bei der Targobank, wegen einer Umschuldung eines Kredits, den ich bei meiner Hausbank mit einem sehr hohen Zinssatz hatte. Ich bin 67 Jahre alt, weiblich und beziehe Rente. Da zur Zeit die Kreditzinsen sehr niedrig sind und mein vor 3 Jahren abgeschlossener Kredit sehr hohe Zinsen beinhaltet..........ich bezahlte in diesen 3 Jahren nur Zinsen ab, entschied ich mich für eine Umschuldung/Ablösung durch die Targobank von der ich nur Positives gelesen hatte und habe dann auch gleich mein Girokonto, das bei der Targobank gebührenfrei geführt wird, gewechselt.

Die Mitarbeiterin war sehr freundlich, es gab keinerlei Probleme wegen meines Alters und meines doch recht geringen Einkommens.

Es war ein konstruktives Gespräch und alles hat gut geklappt. Ich kann die Targobank, von meiner Seite aus, mit bestem Gewissen empfehlen.

Übrigens wurde der abzulösende Betrag noch am selben Tag überwiesen und alle weiteren Formalitäten erledigt die Bank jetzt für mich.


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schlechte Bewertung Targobank Umschuldungskredit Erfahrungsbericht #4 am
1
Santander Consumer Bank Erfahrungen

zum Thema Umschuldung


Vor 3 Jahren habe ich einen PKW über die Santander Bank finanziert. Meine Raten wurden pünktlich bedient. Soweit (bis auf die ständigen nervige Werbescnhreiben) alles gut. Nun wollte ich das Auto vorzeitig ablösen. Mir liegt ein Ratenzahlungsplan vor, der monatlich die Restschuld ausweist. Die Restschuld war bei Ablöse auf einmal knapp 300 EUR höher, wie auf dem Ratenzahlungplan ausgewiesen. Dieses Geld wurde mir abgebucht. Eine telefonische Stellungnahme konnte man mir leider nicht geben, da alle Mitarbeiter in einem Meeting seien. Zwei mal habe ich schriftlich um Stellungnahme gebeten, Keine Reaktion. Danach bei der Filiale in Ulm vorstellig geworden. Hier erhielt ich - in recht unfreundlicher Art - die Info, dass eine Aufstellung Anfang der kommenden Woche bei mir eingehen würde. Natürlich kam nichts. Nochmals schriftlich um Rückmeldung gebeten. Still ruht der See. Bin am überlegen, ob ich einen Anwalt einschalte. Wenn ich die andern Bewertungen lese, stellt sich die Frage, ob das was bringt. SO WAS HABE ICH NOCH NIE ERLEBT - UNSERIÖS!

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schlechte Bewertung Santander Consumer Bank Umschuldungskredit Erfahrungsbericht #3 am
1
ING Erfahrungen

Bin sprachlos.


Rentnerin,50 Jahre, verheiratet, Wohneigentum, überdurchschnittliche Rente, plus Betriebsrente und Einnahmen aus Minijob, mit tadelloser SCHUFA. 10.000 Euro für eine Umschuldung beantragt - (5 Jahre/180 Euro pro Monat). 5000 Euro davon wären gleich bei der ING DiBa geblieben (bin dort seit über 12 Jahren Kunde). Habe den bereits ausgefüllten Ratenkreditvertrag der ING DiBa erhalten. Nach Rücksendung an DiBa am nächsten Tag schon Kredit abgelehnt. Gründe bekommt man von ING DiBa nicht genannt. Ich bin sprachlos!!! Werde diese Bankverbindung sofort beenden (inkl. Tagesgeldkonto).

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schlechte Bewertung ING Umschuldungskredit Erfahrungsbericht #2 am
1
Bon-Kredit Erfahrungen

Umschuldung nicht genehmigt


Obwohl ich 10000 € umschulden wollte, hat Bon Kredit meinen Antrag ohne nähere Gründe abgelehnt. Ich bin 70 Jahre alt und hatte als Monatseinkommen ca.1540,- € angegeben.

Durch die Umschuldung hatte ich meine Monatsausgeben reduzieren können.
Ich kann Bon Kredit nicht empfehlen.


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wenig empfehlenswert Bon-Kredit Umschuldungskredit Erfahrungsbericht #1 am
2
CreditPlus Bank Erfahrungen

Umschuldung nicht genehmigt


Ich hatte einen Umschuldungskredit als Rentner beantragt. Leider wurde dieser bei über 1500,- € Monatseinkommen ohne nähere Begründung abgelehnt. Ich hätte meine monatlichen Belastungen um einige Euro reduzieren können. Ich kann Creditplus Bank nicht empfehlen.

Negative Schufaeinträge habe ich nicht, alles ok.


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