DKB Privatkredit für Rentner möglich?

Privatdarlehen bei der DKB - Test der Konditionen und Annahmekriterien.

DKB KreditDie DKB ist eine Tochterbank der BayernLB und vor allem durch das gebührenfreie Girokonto DKB Cash bei den Kunden beliebt. Aktuell gibt es jedoch ein heftiges Serviceproblem. Viele Kunden klagen über schlechte Erreichbarkeit der Hotline und einen inkompetenten Kundenservice - siehe Erfahrungsberichte auf sparkonto.org.

Das Serviceproblem Anfang 2019 ist nicht die besste Voraussetzung, einen Kredit bei der DKB zu beantragen. Gerade Kreditnehmer schätzen eine Bank, mit der man z.B. im Falle eines einmaligen Verzuges bei den Ratenzahlungen unkompliziert reden kann und eine schnelle Lösung findet.

Kontakt zur DKB:


Postadresse:
Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft, 10919 Berlin, Tel.: 030 120 300 00
Email: info@dkb.de


DKB Kredit Testbericht - Inhalt der Seite:




Können auch Rentner den DKB Kredit erhalten? Die Antragsvoraussetzungen.


  • erste Bedingung ist die Volljährigkeit und der erste Wohnsitz des Antragstellers in Deutschland
  • Auch für Rentner? Leider spricht die DKB nur von Arbeitnehmern in den Antragsvoraussetzungen. Aufgrund des Altersdiskriminierungsgesetzes muss Sie jedoch auch die Kreditanfragen von Älteren und Senioren bearbeiten.
  • Neben der Schufa fragt die Bank zur Einschätzung ihrer Bonität auch andere Dienste wie Infoscore ab und wird den Sofortkredit nur bewilligen, wenn keine negativen Einträge vorliegen.

Kann ich als Selbstständiger ein DKB Darlehen erhalten?


Hier zeigt sich leider die in den letzten Jahren bei der DKB zunehmende Tendenz, Kunden in eine Art Zweiklassengesellschaft zu unterteilen und die Bankprodukte danach auszurichten. Der Kreditantrag ist für Unternehmer möglich, jedoch nur für elitäre Berufsgruppen wie Ärzte, Steuerberater, Anwälte und Notare. Übrigens das gleiche Geschäftsgebaren auch bei einem Firmenkonto. Nur Unternehmern aus diesen Sparten ist die Führung eines Firmenkontos erlaubt. Der "normale Selbstständige» hat bei der DKB weder bei Konto noch bei Kredit eine Chance.


Fakten zum DKB Darlehen.


Es handelt sich um einen freien Ratenkredit mit boniätsabhängigen Zinsen. Sie können das Geld für jeglichen privaten Zweck z.B. eine Umschuldung verwenden. Ausgeschlossen ist die Finanzierung von Immobilien und Bauvorhaben. Hier bietet die Bank extra Finanzierungslösungen an. Finanzielle Situation, Schufa-Score und Alter sind Einflussfaktoren für den Zinssatz, denen ihnen die DKB offeriert. Antragsteller im Seniorenalter sollten sich wenig Hoffnungen machen, ein Kreditangebot mit dem günstigsten Zinssatz der Bank von aktuell 3,44 % p.a. effektiv zu erhalten. Am wahrscheinlichsten ist eine Absage bei über 65-Jährigen. Sie können ein Sofortdarlehen zwischen 2.500 Euro bis 50.000 Euro Kreditsumme beantragen. Die Laufzeit der Kredite erstreckt sich bei der DKB über einen Zeitraum von 12 - 84 Monaten.

Bearbeitungsgebühren fallen nicht an. Leider auch hier wieder die Tendenz zur Zweiklassengesellschaft. Für DKB-Aktivkunden mit mehr als 700 Euro Geldeingang im Monat gibt es einen Zinsrabatt von 0,2 %.


Wie erfolgt die Beantragung?


Nachdem Sie den Kreditbetrag und die Laufzeit, in der Sie tilgen möchten, festgelegt haben, ist das Onlineformular der DKB auszufüllen. Neben persönlichen Daten wie Anschrift, Geburtsdatum und Familienstand, erfolgen Abfragen zum Wohn- und Arbeitsverhältnis (Daten AG), zu Einkommen und monatlichen Belastungen z.B. durch andere Darlehen. Auch der Wunschtermin der Auszahlung (5-90 Tage) lässt sich festlegen. Die Bank möchte zudem den Verwendungszweck wissen. Also Geld für die Finanzierung eines Autos oder eine Umschuldung. Sie können jedoch auch "Sonstiges" angeben. Weiterhin sind das Auszahlungskonto und ein Konto für den Rateneinzug anzugeben.

Fällt die interne Prüfung durch die DKB positiv aus, erhalten Sie ein Kreditangebot.


Folgende Unterlagen benötigt die DKB für einen Kreditentscheid:


  • den ausgefüllten und unterschriebenen Kreditantrag
  • Arbeitnehmer: zwei aktuelle Einkommensnachweise
  • Beamte und Rentner: aktuelle Bezügemitteilung oder Rentenbescheid
  • eine Kopie Ihres Kontoauszugs der letzten 30 Tage

Je nach den persönlichen Gegebenheiten fordert die DKB weitere Untrerlagen an.


Wie bei jeder Kontoeröffnung müssen Sie sich gegenüber der DKB legitimieren. Dabei haben Sie zwei Möglichkeiten. Sie können einen Postident-Coupon ausdrucken und zusammen mit den Versenden der geforderten Unterlagen die Legitimation in einer Postfiliale durchführen oder online über den Vidoidentservice der Firma IdNow. Beim Videoident zeigen Sie Ausweisdokument in die Handy- oder PC-Cam. Der Servicemitarbeiter nimmt die Legitimation vor, indem er die Echtheit des Ausweisdokumentes prüft, Ihnen einige Fragen stellt und ihr Konterfei mit dem Passfoto aus dem Ausweis vergleicht.


Konditionen DKB Kredit

  • ab 3,49 % effektiver Jahreszins p.a.
  • ab 3,44 % Sollzins gebunden p.a.
  • Nettodarlehnsbeträge 2.500 - 50.000 Euro
  • Laufzeiten 12-84 Monate
  • Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung auf Wunsch jederzeit und kostenlos möglich
  • Absicherung der Ratenzahlung über diverse Versicherungen möglich, Beantragung zu zweit ist möglich und erhöht die Chancen
  • Aktivkunden der DKB (Girokonto mit min. 700 Euro Geldeingang pro Monat) mit -0,2 % Zinsen und damit besseren Konditionen
  • keine Kreditvergabe an Selbstständige außer prestigeträchtige Berufsgruppen wie Anwälte und Ärzte...
  • Unser Fazit: Wie das repräsentative Beispiel vermuten lässt, vergibt die DKB nur Kredite an Antragsteller mit sehr guter Bonität. Warum diese Vermutung. Das Beispiel entspricht dem Ab-Zins von 3,49 %. Die Kreditbedingungen, vor allem die kostenlose Möglichkeit zu Sondertilgungen, sind positiv zu werten. Negativ ist die Unterscheidung der Kunden in Aktivkunden mit besseren Konditionen und die Bevorzugung von elitären Berufsgruppen wie Ärzten und Anwälten. Wir hoffen, die Bank ist nicht nur an Besserverdienern interessiert. Aktuell einen dunklen Schatten auf die DKB werfen die drastischen Probleme beim Support und Kundenservice.
  • Stand: 17.01.2019   Erfahrungen

Zinshöhe

Lassen Sie sich durch die Aussage "Zinssatz effektiv ab" nicht irritieren. Die Aussage stimmt, gilt aber für den Idealfall. Hohe Bonität, kleine Kreditsummen und kurze Laufzeiten sind dafür Bedingung. Da Rentner generell mit schlechter Bonitätseinstufung seitens der Banken zu kämpfen haben, rechnen Sie mit Kreditzinsen wie im repräsentativen Beispiel nach 2/3 Methode angegeben.



Darlehensgeber:

Deutsche Kreditbank AG

Taubenstraße 7-9
10117 Berlin
Deutschland

Repräsentatives Beispiel:

Nettodarlehensbetrag 10.000€
Laufzeit 84 Monate
effektiver Jahreszins 3,49%
Sollzinssatz 3,44%
mtl. Rate 134,10 €
Gesamtbetrag 11.264,57€


Kann ich das DKB Darlehen vorzeitig ablösen?


Ja, hier ist die DKB sehr kulant und ermöglicht Sondertilgungen jederzeit und in beliebiger Höhe. Im Vergleich zu vielen anderen Banken sind die Sondertilgungen kostenlos. Es erfolgt keine Berechnung von Vorfälligkeitszinsen. Fließt ihnen während des Finanzierungszeitraumes Kapital zu, erhalten Ältere z.B. Geld aus einer Lebensversicherung, sollten Sie eine vorfristige Tilgung in Erwägung ziehen. Ihre Kreditlaufzeit verkürzt sich und Sie zahlen weniger Zinsen an die DKB.


DKB-Darlehensschutz - was ist das?


Mit der Absicherung im Todesfall, der Absicherung bei Arbeitsunfähigkeit und der Absicherung bei Arbeitslosigkeit bietet die DKB 3 Varianten, die den Kreditnehmer für Eventualitäten absichern, die zu einem finanziellen Engpass und als Folge zum Zahlungsverzug führen können. Ob Sie eine Restschuldversicherung benötigen und wenn ja welche, muss jeder selbst entscheiden. Für Rentner und Antragsteller über 65 Jahre ist die Absicherung für den Todesfall sinnvoll und empfehlenswert. Auch für die DKB erhöht sich die Sicherheit und die Chance, ein Darlehen zu erhalten, steigt.

Lesen Sie sich die Versicherungsbedingungen genau durch. Ein Gesundheitscheck ist nicht notwendig. Tricksereien wie die schon bei Antragstellung vorhandene Arbeitsunfähigkeit, schließen einen Versicherungsschutz aus. Bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit übernimmt die Versicherung max. 24 Monate die Ratenzahlung. Im Todesfall begleicht die Versicherung die Restschuld.


(*Zinssatz bonitätsabhängig)


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