Sind Kredite für Rentner über 70 Jahren möglich?

Kredite für Rentner und Pensionäre - Vergleich Rentnerkredite bei kleinem Einkommen

Träume im Alter ab 75 Jahren nur mit einem Rentnerkredit zu erfüllen?

Sie haben jetzt endlich die Zeit zu verreisen, können per Pkw, Wohnmobil oder Flugzeug die Welt entdecken. Nach dem Berufsleben ist der Zeitpunkt gekommen, neue oder alte Hobbys wieder aufleben zu lassen. Neue Einrichtung, LCD TV, Smartphone und andere Wünsche sollen Wirklichkeit werden.


Informieren Sie sich, welche Banken Kredite für Rentner vergeben.

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Um sich diese Träume zu erfüllen, besteht bei der Generation 60 Plus, für Rentner und Pensionäre, die wachsende Nachfrage nach einem Rentnerkredit.

Leider ist die Aussicht auf Bewilligung eines Kredites ab 65 Jahren und bei niedriger Rente geringer. Beim Risikomanagement der Banken spielt das Alter eine große Rolle. Mit über 75 Jahren haben Sie leider noch weniger Chancen, einen Kredit aufzunehmen.


Auf der anderen Seite ist aufgrund der demografischen Entwicklung zu erwarten, dass Altersarmut in den nächsten Jahren zum Problem wird. Die realen Bezüge für Neurentner sinken durch den stetig steigenden Steueranteil. Bis 2020 steigt der Anteil der zu versteuernden Rente jährlich um 2 % auf dann 80 %. Minimale Erhöhungen werden durch die Inflation egalisiert, die in Deutschland steigt und ca. 2 % (Stand: 12/2018) beträgt. Mieten- und Wohnnebenkosten und Preise steigen zunehmend.


Geldsorgen im Alter

Vergeben Banken einen speziellen Rentnerkredit?


Hat sich eine Bank auf die zunehmende Nachfrage eingestellt und bietet für Senioren einen Rentnerkredit an? Leider nicht. Einen Kredit speziell für Rentner gibt es nicht. Bei gleichlautenden Angeboten handelt sich um unseriöse Vermittler. Leider gilt das Alter aus Sicht der Bank als Risikofaktor und führt zu einer schlechten Bonitätseinstufung. Viele Anträge von Rentnern und Älteren werden daher abgelehnt. Gerade große Filialbanken wie Deutsche Bank und Hausbanken vor Ort winken oft ab.



Wofür benötigen Senioren das Geld aus einem Kredit? Gibt es spezielle Darlehen?


Autokredit für Rentner

Auto für Senioren?

Mobilität wird heute bei den Senioren mit Alter über 65 oder über 75 Jahren groß geschrieben. Neuanschaffungen oder Gebrauchtwagenkäufe sind fest eingeplant. Was ist als Rentner beim Autokredit zu beachten?


Info zum Autokredit für Ältere





Immobilienkredit für Senioren

Immobilie im Alter?

Die jetzige Wohnung ist nicht seniorengerecht. Viele Fragen sind für Senioren mit dem Thema Immobilie verbunden. Auch ein Hausbau ist noch ein Thema.

Wir haben uns Gedanken zur Finanzierung von Wohnwünschen gemacht.


Info zum Wohnkredit





Sofortdarlehen für Pensionäre

Ratenkredit

Die Lebenserwartung steigt. Viele Pensionäre verbringen ihren Lebensabend bei guter Gesundheit und möchten sich Wünsche (Möbel, Reisen, Smartphone) erfüllen.

Ratenkredite, Rahmenkredite und Sofortkredite sind dann gefragt.


Info zum Ratenkredit



Was ist beim Antrag für einen Kredit bei Älteren, Rentnern und Senioren zu beachten?


Pflichtangaben Rentnerkredit

  • persönliche Daten, Anschrift, Alter, Familienstand
  • Höhe der staatlichen oder privaten Rente bzw. Pension (Rentenbescheid ist einzureichen)
  • Ausgaben für Miete und Nebenkosten, sonstige Ausgaben wie Versicherungen
  • Höhe und Anzahl anderer Kreditraten
  • Einnahmen aus Vermietung / Verpachtung, sonstige Einkünfte
  • Angaben zum eigenen PKW, Angaben zu Immobilienbesitz


Bevor Sie Schulden machen, sollten Sie genau abwägen, ob Sie die Ratenzahlungen auch leisten können. Die Bank wird, um ihre Bonität einzuschätzen, verschiedene Dienste wie Schufa und Infoscore abfragen und ihre Einkommenssituation sowie die monatlich anfallenden Ausgaben hinterfragen. Im Rahmen des Kreditantrages müssen Sie dazu die erforderlichen Angaben machen. Die Vorprüfung erfolgt online und beruht auf Algorithmen. Im Jahr 2019 erfolgt zudem bei einigen Banken wie bei Commerzbank und ING ein Onlinekontocheck. Konkret gewähren Sie der Bank einmalig per App oder Webservice Zugriff auf ihr Girokonto. So kann die Bank monatliche Einnahmen und Ausgaben ganz konkret einsehen und ihnen bleibt das Versenden der Kontoauszüge erspart.

Wie bei der Eröffnung eines Kontos, hat sich der Antragsteller mit dem Postident-Verfahren oder online per Videoident zu legitimieren. Die geforderten Unterlagen (z.B. Kopien von Kontoauszügen oder der Rentenbescheid) sind dem Antrag beizufügen. Einige Banken wie die ING bieten auch einen Onlinekontocheck an.


Kriterien und Maßnahmen zur Erhöhung der Chancen für Ältere, einen Kredit zu erhalten.


Um einen Kredit mit über 60 zu bekommen, empfehlen wir Ihnen zuerst, ihren Finanzbedarf realistisch einzuschätzen. Niedrige Laufzeiten von max. 3 Jahren und möglichst geringe Kreditsummen sind anzuraten. Gerade bei über 65 Jährigen wirkt sich das positiv auf Bonität, Zinsen und Bewilligung aus.

Im Folgenden weitere Tipps und Ratschläge für Rentner und Ältere.


  • Wählen Sie kurze Laufzeiten (max. 3 Jahre) und niedrige Beträge!

  • Ihre Schufa sollte makellos sein. Haben Sie ihre bisherigen Kredite pflichtgemäß zurückgezahlt, besteht kein Anlass zur Sorge.

  • Eine Restschuldversicherung, die mit Abschluss angeboten wird, sorgt für noch mehr Sicherheit und Bonität und sollte mit beantragt werden.

  • Eine Beantragung mit dem Ehepartner gemeinsam ist positiv und erhöht die Sicherheit für die Bank. Noch besser der Fall, der Mitantragsteller ist ein Familienmitglied. Beantragen Sie das Darlehen zu zweit mit Sohn oder Tochter, die im Idealfall selbst schuldenfrei sind und in einem Arbeitsverhältniss stehen, wird die Bank dem Kredit eher zustimmen.

  • Je jünger Sie sind, desto besser. Mit über 75 Jahren ist es fast nicht möglich, eine Zusage zu erhalten.

  • Ihre Einnahmen sollten regelmäßig erfolgen und die regelmäßigen Ausgaben deutlich übersteigen.

  • Je weniger Altschulden und Verbindlichkeiten Sie haben, desto besser. Haben Sie das Geld für die Mietkaution bei einem Umzug nicht parat, ist die Mietkautionsbürgschaft einen gute Alternative zum Kredit.

  • Ein Sachbezug der Kredite (für Auto mit Sicherungsübereignung oder für eine Immobilie) wirkt sich positiv aus.

  • Das Beleihen einer Lebensversicherung stellt in schwierigen Fällen einen Weg dar, die Bonität zu erhöhen.


Immobilienbesitz und Bürgschaften als Sicherheit erhöhen die Chancen auf Bewilligung.


Immobilienbesitz: Sie Rentner in Besitz einer schuldenfreien Immobile, besteht die Möglichkeit, diese für einen Kredit zu beleihen. Die Bank trägt eine Grundschuld ein, sodass dem Kreditbetrag ein adäquater Wert gegenübersteht. Das Risiko dabei: Im Ernstfall eines Zahlungsausfalles kann die Bank das beliehene Haus verkaufen, um die Kreditkosten zu decken.

Bürgschaften: Eine weitere Möglichkeit ist die Bürgschaft durch einen Familienangehörigen. Ob Enkel oder Kinder ist dabei egal. Der Bürge selbst sollte jedoch über eine gute Bonität verfügen. Haben die angedachten Bürgen selbst in umfangreiche Finanzierungen zu unterhalten, wird die Bank einer Bürgschaft nicht zustimmen. Doch Achtung, im Fall die Senioren können die Rate nicht mehr bezahlen, droht Ärger und eine Belastung der Familienverhältnisse.


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Kredit abgelehnt, vielleicht zu alt?

Für den Fall der Ablehnung ihres Kreditwunsches haben wir für Sie einen Ratgeber zusammengestellt. Darin sind 10 Punkte aufgeführt, die ihnen helfen sollen, doch noch einen Kredit für ihr Wunschprojekt, eine Modernisierung oder einen lang gehegten Wunsch zu erhalten. 10 Punkte Plan lesen »



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Das Wichtigste zum Thema Rentnerkredit.


BegriffBedeutung
Bonitätsabhängiger KreditDie Zinshöhe wird speziell für ihre persönlichen Verhältnisse (Alter, Einkünfte, Ausgaben...) sowie je nach Darlehnshöhe und Länge der Laufzeit angeboten. 80 % der Kreditangebote sind bonitätsabhängig.
FestzinskreditHier wissen Sie schon bei Beantragung, wie hoch die Zinsen p.a. später sind. Oft als einfache Matrix aus Zinshöhe und Anlagesumme dargestellt.
gebundener Sollzins p.a.Gebühren sind nicht mit eingerechnet. Für einen Vergleich ist diese Angabe nicht geeignet. Orientieren Sie sich am repräsentativen Kredit Beispiel nach 2/3 Erhalt.
Effektiver Jahreszins p.a.Alle Gebühren und Zusatzleistungen für den Kredit sind eingerechnet. Das ist von Ihnen tatsächlich zu zahlen.
KreditvermitttlerAnbieter, die für Sie das günstigste Angebot nicht nur im Bankenumfeld sondern auch privat suchen z.B. Bon-Kredit, Auxmoney, SMAVA und MAXDA.

Häufige Fragen.


Was ist ein Postident- bzw. Videoidentverfahren?


Dient der Legitimation von Krediten und Konten, wie Giro- Tagesgeldkonto. Mit Antragsunterlagen und einem Postident Coupon ist eine Filiale der Postbank aufzusuchen. Gegen Vorlage von Reisepass oder Personalausweis und nach Unterschrift bestätigt der Mitarbeiter, dass es sich um die Antrag stellende Person handelt. Nach dieser Identitätsfeststellung schickt die Post die Kreditunterlagen an die Bank. Abgelöst wird diese Art der Legitimation durch Videoident. Sie zeigen ein Ausweisdokument in die Webcam und der Mitarbeiter der Bank oder eines Serviceunternehmens nimmt die Legitimation vor. Das geht schnell und unkompliziert und verkürzt die Zeit bis zur Kreditauszahlung.


Kann ich die Höhe der Kreditrate selbst anpassen?


Die meisten Banken lassen das zu. Das Interesse, dass Sie als Rentner oder Pensionär den Kredit weiterhin bedienen können, hat Priorität. Bedenken Sie, dass sich dadurch die Anzahl der Restraten erhöhen kann und somit absolut auch mehr Zinsen zu zahlen sind.


Rentnerkredit bis 75 - was bedeutet das genau?


Entscheidend ist immer das Datum der Antragstellung. Schreibt die Bank für einen Kredit diese Altersobergrenze vor, dürfen Sie zum Zeitpunkt der Beantragung nicht älter sein. Leider kann die Bank bei sehr alten Antragstellern auch eine Obergrenze für die Anzahl der Raten festlegen.


Sind Vorfälligkeitszinsen bei einer Ablösung durch Einmalzahlung zu zahlen?


Ein Kreditvertrag sichert der Bank als Gegenleistung für das Ihnen zur Verfügung gestellte Geld die vereinbarten Zinsen. Lösen Sie den Kredit vorzeitig ab, stehen der Bank als Ausgleich für die entgangenen Zinsen Vorfälligkeitszinsen zu. Die Berechnung ist nicht ganz einfach. Von der Bank erlaubte kostenlose Sondertilgungen sind abzuziehen und generell darf die Bank nur Zinsen in Höhe der Differenz aus Kreditzinsen laut Vertrag und zum Zeitpunkt der Ablösung marktüblichen Zinsen berechnen. Viele Kreditinstitute sind kulant und erlauben die Sondertilgungen und auch eine komplett vorfristige Ablösung ohne Berechnung von Vorfälligkeitszinsen.


Was, wenn der Kredit abgelehnt wurde?


Ursache kann eine schlechte Bonität sein. Sie können eine Selbstauskunft bei der Schufa einholen und sollten unberechtigterweise negative oder falsche Daten löschen lassen. Ebenfalls können Sie ihren Kreditbetrag herabsetzen oder den Kredit zu zweit mit Absicherung der Kreditraten beantragen. Letzte Möglichkeit sollte eine Kreditvermittlung ohne Schufa darstellen. Wir haben denn 10 Punkteplan bei Ablehnungen aufgrund zu hohen Alters»


Was sind schufafreie Kredite?


Jede Kreditbank führt eine Abfrage bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) aus. Ist die negativ, bleibt die Suche nach Alternativen. Hier ist Vorsicht geboten. Vermittlungsplattformen Bon-Kredit und Auxmoney sind ok, einige private Kreditvermittler versuchen, aus der Not Kapital zu schlagen und verlangen teils hohe Zinsen und Gebühren.


Was ist der Unterschied zwischen Sollzinssatz und Effektivzinssatz?


Der Nominal- oder Sollzins berechnet sich aus den in jeder Rate zu zahlenden Zinsen auf den Restschuldbetrag. Im Effektivzins sind alle Kosten auch Bearbeitungsgebühren enthalten. Sie sollten Rentnerkredite nur auf Basis des effektiven Zinssatzes p.a. vergleichen!


Sind Kredite zweckgebunden?


Normale Ratenkredite sind nicht zweckgebunden. Sie bekommen das Geld überwiesen und können z.B. eine Reise buchen. Diese Freiheit wird durch höhere Kreditzinsen erkauft. Sachbezogene Kredite wie ein Autokredit oder ein Immobiliendarlehen werden nur für den Kreditzweck freigegeben. Es steht ein Wert dagegen. Die Bank wird günstigere Zinsen wie bei einem Ratenkredit anbieten.


Wie sichere ich einen Rentnerkredit ab?


Zum Glück kann man sich in Deutschland auf die regelmäßige Rentenzahlung verlassen. Dennoch können ihre Belastungen gerade durch höhere Miet- oder Gesundheitskosten steigen und die Ratenzahlung zum Problem werden lassen. Wenn Sie in Partnerschaft leben, beantragen Sie den Kredit zu zweit. Zudem sollen sie parallel zum Kreditantrag immer auch eine Restschuldversicherung abschließen.


Trends und Prognosen bei den Kreditzinsen 2019.


Aktuell bietet sich in Deutschland (noch) eine gute Situation, einen günstigen Kredit zu erhalten. Davon können Rentner und Senioren profitieren. Ursache hierfür sind die niedrigen Leitzinsen innerhalb der EU. Die Banken und der Staat der EU Problemländer, wie Griechenland und Italien benötigen Geld, um ihre Wirtschaft anzukurbeln. Am 10.03.2016 wurden die Leitzinsen auf historisch niedrige 0,00 % gesenkt. Je günstiger sich Banken das Geld leihen können, desto niedrigere Kreditzinsen auch für Sie als Verbraucher. Der Zinstrend hält Anfang 2019 noch an. Mitte 2019 wird sich die Zinssituation jedoch ändern. Die Zinswende rückt näher und die EZB hat für Herbst 2019 angekündigt, die Leitzinsen erstmals zu erhöhen. Der Grund dafür sind EU-weit sich erhöhende Inflationsraten. Erst wenn sich die Wirtschaft jedoch gesamteuropäisch nachhaltig stabilisiert, sind massive Steigerungen der Kreditzinsen zu erwarten. Hier erfahren sie mehr zur Zinsentwicklung in der EU.



Welche Auswirkungen hat die Zinswende für einen geplanten Rentnerkredit?


Im Bereich der Bauzinsen sind schon im Herbst 2018 deutliche Zinserhöhungen zu sehen. Anfang 2019 ist zu erwarten, dass sich auch die Verbraucherkredite verteuern. Gerade für die oft einkommensschwachen Senioren heißt es demzufolge, noch nach günstigen Finanzierungen und Ratenkrediten zu suchen. Nur um 1 % erhöhte Kreditzinsen führen je nach Kreditsumme zu deutlich höheren Kreditraten.



Brüssel macht den Banken strenge Risikovorgaben bei der kreditvorgabe

Risikomanagement - Vorgaben der EU für Banken betreffen auch Rentner.


Die EU schreibt den Banken vor, ihr hartes Eigenkapital zu erhöhen. Sinnvoll, denn Pleiten haben EU-Finanzspritzen und damit eine weitere gesamteuropäische Belastung zur Folge. Für Sie als Kreditnehmer kann das negative Folgen haben. Die Banken bauen ihre Risikopositionen, in erster Linie Kredite, ab bzw. versuchen über strengere Vergaberichtlinien den Risikoanteil beim Neukreditvolumen möglichst gering zu halten. Schlecht für die Wirtschaft und im Einzelfall auch für den Rentner, der aufgrund altersgemäß eher schlechter Bonitätseinstufung seinen Kleinkredit nicht erhält.


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