Consors Finanz - Kreditkarte mit Verfügungsrahmen

Mastercard® bei der Consors Finanz - Fakten.

Vielen Kreditnehmern ist "Consors Finanz" ein Begriff. Unter dieser Marke bietet die BNP Paribas S.A. Konsumentenkredite im Einzelhandel (z.B. bei Elektronikpartnern wie Saturn, Expert, Mediamarkt, insgesamt mehr als 15.000 Partner) an. Über das Consors Finanz Mobile Banking Portal lassen sich die Transaktionen und Auszahlungen aus dem Kreditrahmen verwalten und einsehen.

Genau genommen handelt es sich bei Handelsfinanzierungen bis 5.000 Euro Darlehenssumme um eine Consors Finanz Mastercard® mit Kreditrahmen bis max. 5.000 Euro, die an Kunden vergeben wird, die die Bonitätsanforderungen erfüllen. Die Rückzahlungsraten und Intervalle lassen sich frei einstellen. Die Konditionen für den Kartenkredit sind jedoch happig. Der veränderliche Sollzinssatz (jährlich) liegt bei 14,84 % und der effektive Jahreszinssatz bei 15,90 %. Bei einer monatlichen Mindestrückzahlungsrate von 2,5 % dauert es fast 5 Jahre, bis die 5.000 Euro zurückgezahlt sind. Wie erläutern die Stolperfallen und erklären, wie Sie mit Einmalzahlungen schneller tilgen.

Die Consors Finanz ist kein Unternehmen der in Deutschland bekannten Consorsbank. Diese ist ebenso wie die Consors ein Tochterunternehmen der BNP Paribas S.A.. Die französische BNP Paribas zählt zu den 5 größten Banken in Europa.


Kontakt Consors Finanz:


Postadresse:
80336 München, Schwanthalerstraße 31
Email: info@consorsfinanz.de

Telefon: 02 03/34 69 54 02 Mo-Fr: 08:30 bis 20:00 Uhr, Sa: 09:00 bis 16:00 Uhr

BIC: WKVBDEM1XXX

Neben dem folgenden beschriebenen Kreditkarten Darlehen über die Mastercard ist es bei Consors Finanz ebenfalls möglich, direkt einen Ratenkredit bis zur Höhe von 50.000 Euro abzuschließen. Die Zinsen bewegen sich im Bereich 4,99 % - 7,99 % für den effektiven Jahreszins, je nach Laufzeit und Bonität. Als Partner im Kfz-Bereich ist die Bank auch Anbieter bei Autokrediten

Hier finden Sie einen günstigen Kredit mit fairen Konditonen und niedrigen Zinsen.

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Wie funktioniert die Finanzierung im Einzelhandel über Consors Finanz?


Kaufen Sie Möbel, Elektronik oder Haushaltsgeräte auf Kredit bei einem Handelspartner, der mit der Consors Finanz kooperiert, kommt es zu folgendem Ablauf:


  • Aufnahme ihrer persönlichen Daten wie, Anschrift, Geburtsdatum, Mobiltelefon, Email
  • Prüfung der Kreditwürdigkeit und Bonität mit Abfrage von Auskunftsdatenbanken wie der Schufa
  • Bei Bewilligung kommt es zum Darlehensvertrag und Kauf der Ware.
  • Optionaler Abschluss einer Restschuldversicherung
  • Ausgabe der CONSORS FINANZ MASTERCARD® mit erweitertem Kreditrahmen. Der Kunde erhält die Karte und einen separaten PIN-Brief
  • Die abgeschlossene Finanzierung ist im Verfügungsrahmen als Belastung eingebucht. Die Ratenzahlung ist aktiviert.


Beispiel - was sollte der Verbraucher bei Ratenzahlungen beachten?


Sie kaufen eine Waschmaschine für 1.000 Euro, erhalten die Consors Finanz Mastercard® mit Verfügungsrahmen von 5.000 Euro, wobei die 1.000 Euro schon weg sind. Zu deren Tilgung erfolgt der Bankeinzug monatlich zu der im Kreditvertrag festgelegten Höhe. Dabei ist zu sagen, dass durchaus 0 % Finanzierungen über diesen Weg möglich sind und im Handel angeboten werden.


  • 1. Ihnen wird eine Restschuldversicherung verkauft. Im Geschäft herrscht der übliche Einkaufstrubel. Sie haben nicht Zeit und Geduld, sich den Finanzierungsvertrag genau durchzulesen. Pech, wenn der Verkäufer nicht auf den Passus hinweist. Die Versicherung übernimmt im Fall einer unverschuldeter Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall oder im Todesfall die Ratenzahlungen. Bei niedrigen Kreditsummen und kurzen Laufzeiten, sollten Sie diese Option abwählen. Die Kosten sind sehr hoch. So wird aus einer Null Prozent Finanzierung schnell eine 10 % Finanzierung. Monatlich sind 0,89 % der Restschuld als Gebühr für die Versicherung fällig.

  • 2. Wie bequem, Sie haben im Rahmen ihrer günstigen Finanzierung im Möbelhaus oder bei Saturn eine Kreditkarte erhalten, die weiteren Verfügungsrahmen bietet. Auf zu Shopping. Ja, Sie können problemlos bis zu ihrer Grenze mit der Mastercard® einkaufen, egal, ob online oder im Geschäft. Diese Folgefinanzierungen können jedoch mehr als teuer werden. Für die Bank günstig, als Standard ist "monatliche Rückzahlung" im Kreditkartenbanking hinterlegt. Das hat Zinsen in Höhe von 15,90 % p.a. zur Folge. Die monatliche Rate muss mindestens 2,5 % der Inanspruchnahme betragen. Fairerweise ist zu sagen, dass Ratenzahlungen bei anderer Revolving Cards wie z.B. der Barclaycard Visa mit Sollzinsen in Höhe von 16,99 % noch teurer sind.

    Unser Tipp für Kunden mit Liquidität auf dem Girokonto:

    Bei gewählter Option "Ratenzahlung" reduziert sich die Zinsbelastung, wenn Sie durch Einmalzahlungen bzw. Sondertilgungen den negativen Kreditkartensaldo reduzieren. Die zweite Möglichkeit: Das zinsfreie Zahlungsziel von 90 Tagen einstellen. Nennt sich "Einmalzahlung". Nach Ablauf des Quartals (bei anderen Anbietern sind es oft 30 Tage), erfolgt der komplette Ausgleich des Kreditkartensaldos durch Bankeinzug vom Girokonto. Es fallen keine Zinsen an.



Kann ich mit der Consors Finanz Karte Bargeld abheben?


Ab 300 Euro Mindestabhebebetrag sind kostenlose Bargeldabhebungen möglich, darunter kostet der Vorgang 3,95 Euro pro Abhebung. Eventuell anfallende Entgelte der Automatenbetreiber sind nicht eingerechnet. Ab 300 Euro weltweit kostenlos Geld abheben, das klingt gut. Das Problem dabei, Bargeldabhebungen können nur per Ratenzahlung beglichen werden und das kostet wieder Zinsen.



Ist die Kreditkarte an ein Girokonto gebunden?


Nein, anders als z.B. bei der DKB, eröffnen Sie kein Girokonto. Die Kreditkarte lässt sich separat beantragen. Die Entlastung des Kreditkartensaldos erfolgt z.B. zum Ende des Quartals durch Bankeinzug von ihrem privaten Girokonto, welche als Referenzkonto anzugeben ist.


Restschuldversicherung und Consors Finanz Mastercard® .


Consors Finanz MastercardPrüfen Sie bei einer Finanzierung, ob das teure Sorglos-Paket, die Restschuldversicherung notwendig ist! Haben Sie diese in Unwissenheit abgeschlossen, ist wie bei jedem Vertrag der Widerruf im Rahmen der gesetzlichen Frist möglich. Stellen Sie im Kreditkartenbanking für die Einkäufe von "monatlicher Rückzahlung" auf "Rückzahlung per Einmalzahlung". Damit haben Sie für Einkäufe bis zum Quartalsende Zeit, den durch Käufe in Anspruch genommenen Gesamtbetrag zinsfrei zurückzuzahlen. Die Rückzahlung des Minussaldos per Raten ist viel zu teuer. Haben Sie Liquiditätsprobleme, sollten Sie in diesem Fall einen Ratenkredit in Anspruch nehmen. Gleichen Sie, wenn möglich, schon getätigter Einkäufe durch kostlos mögliche Sondertilgungen aus. Zu jeder Karte gibt es eine individuelle IBAN, auf die Geld überwiesen werden kann.

 

 



Rechenbeispiel - Gefahr der Verschuldung bei Teilrückzahlungen mit Conors Finanz Mastercard®.


Im folgenden Rechenbeispiel sehen Sie das Dilemma der hohen Zinsen. Tilgen Kunden den kompletten Kreditkartensaldo von 5.000 Euro mit der Mindestrate von monatlich 125 Euro, dann steht im ersten Jahr einer Tilgung von 193,46 Euro Zins- und Versicherungszahlungen von 4.806,54 Euro gegenüber.

Darlehensbetrag (Kreditkartensaldo ausgeschöpft)5.000 €
Häufigkeit der Ratenzahlungmonatlich
Zinssatz Kreditkartenkredit15,90 % pro Jahr
Zinssatz Restschuldversicherung10,68 % pro Jahr (0,89 % im Monat)
Zinssatz gesamt26,58 % pro Jahr
Höhe der Rate (2,5 %) im Monat125 Euro
Anfängliche Tilgung3,42 %
Getilgter Betrag zum Ende des 1. Jahres193,46 Euro
Restschuld nach einem Jahr4.806,54 Euro
Summe der Zinszahlungen nach einem Jahr1.397,57 Euro
Darlehensdauer bei gleich bleibendem Zins8 Jahre 5 Monate

Eine zu teure Finanzierung sollten Sie auf jeden Fall umschulden. Vergleichen Sie Ratenkredite und finden Sie die niedrigsten Zinsen! Mit dem Geld aus dem Ratenkredit können Sie Altdarlehen problemlos ablösen und viel Geld sparen.

Kreditvergleich

Fakten zur Consors Finanz Mastercard®

  • Mastercard® ohne Jahresgebühr
  • bonitätsabhängiger Kreditrahmen bis 5.000 Euro
  • quartalsweise zinsfreie Rückzahlung des Kreditkartensaldos (einstellbar)
  • Rückzahlung des Kreditkartensaldos in Raten mit 15,90 % effektiver Jahreszinssatz, Rate muss min. 2,5 % des Saldos betragen
  • ab 300 Euro Mindestabhebebetrag kostenlose Bargeldabhebungen möglich, darunter 3,95 € pro Abhebung. Eventuell anfallende Entgelte der Automatenbetreiber nicht eingerechnet, Achtung - Begleichung immer als Ratenzahlung mit hohen Zinsen
  • transparente Kostenkontrolle über App.
  • Internetbanking oder per Consors Finanz Mobile Banking App, NFC-fähig
  • Google Pay und Apple Pay Zahlungen nur per Smartphone ohne Kreditkarte möglich. Wie das funktioniert, können Sie hier lesen.
  • Ratenschutzversicherung / Sorglos-Paket

  • Unser Fazit: Die Consors Finanz Mastercard® bietet finanziell Flexibilität ohne Jahresgebühr. Wer zudem, häufig Beträge über 300 Euro als Bargeld abhebt oder im Handel per Smartphone über Apple Pay und Google Pay zahlen möchte, findet mit der Card ein gutes Paket. Kunden des Kreditkartenangebotes von Consors Finanz sollte bewusst sein, dass die Inanspruchnahme der Kreditlinie mit der Option der Rückzahlung in Raten mit relativ hohen Zinskosten verbunden ist.
  • Stand: 01.01.2020   Erfahrungen

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