Cashper Kleinkredit - Gebührenfallen.

Cashper Kleinkredit bei der Novum Bank im Test. Wo zockt die Bank Gebühren ab?

Logo Cashper Novum BankSie benötigen einen kleinen Kredit von ca. 2.000 Euro und haben bisher wenig Erfolg bei klassischen Filialbanken und Onlinebanken. Gerade Ältere, Rentner und Pensionäre scheitern häufig an den Bonitätskriterien und das, obwohl keine Schulden vorhanden sind und der Rentenbezug nicht zu knapp ausfällt. Bei der Suche nach Alternativen, um sich geplante Anschaffungen oder Wünsche zu erfüllen, haben Sie sich schon von Kleinkrediten wie den Xpresscredit oder Cashper gelesen. Letzteren Anbieter stellen wir im Folgenden vor. Sie erfahren, ob jeder einen kleinen Kredit bei der Bank erhalten kann.


Welche Bank agiert im Hintergrund von Cashper?


Die 2009 gegründet Novum Bank (Novum Bank Limited, Level 4, Global Capital Building, Testaferrata Street, Ta’ Xbiex XBX 1403, Malta) ist der Anbieter der Kreditmarke Cashper und hat ihren Hauptsitz in Malta. Das private Kreditinstitut operiert jedoch europaweit so z.B. in Spanien, Deutschland, Österreich, Dänemark und Frankreich. Dabei bietet die Novum zahlreichen Finanzprodukte an. Neben Kleinkrediten und Prepaid-Kreditkarten sind Anlageprodukte wie Festgeld zu nennen. Der deutsche Partner beim Einlagengeschäft ist der Zinsbroker Zinspilot. Aufgrund der unkomplizierten Kreditvergabe und dem daraus resultierenden Erfolg ist der Kapitalbedarf entsprechend hoch. Dieser wird zum Teil über das Einlagengeschäft mit Festgeldern mit Laufzeit bis zu 1 Jahr bereitgestellt.


Ist der Novum Bank und Malta als Finanzmarktplatz und Sitz der Novum Bank zu vertrauen?


Alle der zahlreichen maltesischen Banken mit europaweitem Geschäft wie z.B. APS Bank, Ferratum Bank, Fimbank, Izola Bank, BNF Bank und auch die Novum Bank sind Mitglieder im maltesischen Einlagensicherungsfonds. Malta ist EU-Mitglied. Das Einlagensicherungssystem in Malta, das Depositor Compensation Scheme) sichert im Rahmen der Einlagensicherungssystem-Verordnung 383/2015 die Guthaben der Anleger über einen Fonds bis zur Höhe von max. 100.000 Euro pro Kunde ab. Das Malta inzwischen als solider Finanzmarkt angesehen wird, beweist das Rating der Agentur Fitch vom 01.02.2019. Die Agentur stuft Malta mit A+ und demzufolge als sicheren Finanzmarktplatz ein. Die Novum Bank ist von der Malta Financial Services Authority (MFSA) für den Betrieb außerhalb Maltas lizenziert und reguliert.


Schlechte Erfahrungen und Risiken.


Auch wenn bei Cashper die deutsche Hotlinenummer und die perfekt übersetzte Webseite einen anderen Anschein erwecken, der Service und Support kommt aus einem Büro der Novum Bank auf Malta. Von dort aus steuern und betreuen die 62 Mitarbeiter (ca. 16 verschiedene Nationalitäten) das Europageschäft. Auch bei unserem Kontakt im Rahmen des Tests von Cashper war die telefonische Kommunikation in Deutsch holprig, sodass wir teils auf Englisch ausweichen mussten. Der Kunde sollte bei Problemen und Fragen sich dieser Fakten bewusst sein. Noch anzumerken, dass die niederländische Finanzmarktaufsichtsbehörde (AFM) gegen die Novum Bank Ltd. (Malta) eine Geldbuße wegen Aktivitäten im Zeitraum von September 2013 bis Juni 2016 verhängt hat. Näheres ist nicht bekannt. Da Sie jedoch im Rahmen eines Kleinkredites über Cashper der Bank kein Geld anvertrauen, sondern Geld erhalten wollen, ist das Risiko begrenzt und viele positive Kundenmeinungen belegen, das Cashper im Kreditbereich eine Alternative für Kunden im schwierigen Umfeld z.B. bei negativer Schufa sein kann.


Konditionen und Besonderheiten beim Cashper Kredit


Die Konditionen beim Kleinkredit Cashper der Novum Bank sind transparent. Doch der Kleinkredit ist trotz der anpriesenen 0 % Zinsen (Aktion bis 31.08.2019) nicht in jedem Fall kostenlos. Als Neukunde lassen sich Kreditbeträge zwischen 100 und 1.500 Euro beantragen. Die Laufzeiten für die Rückzahlung sind abhängig vom Kreditbetrag. So lassen sich 100 Euro in 15, 30 oder 60 Tagen zurückzahlen. Immer wenn Sie das Darlehen in mehr als einer Rate zurückzahlen, ist eine Ratengebühr fällig. Wie nachfolgender Tabelle zu entnehmen, kann dadurch der Kredit sehr teuer werden.

100 Euro Kredit100 Euro Kredit
Zinsen0,00 %0,00 %
Laufzeit und Tilgung1 Rate in 15 oder 30 Tagen2 Raten in 60 Tagen
Ratengebühr0,00 Euro40,00 Euro
Summe Rückzahlung100,00 Euro140,00 Euro

1.500 Euro Kredit1.500 Euro Kredit
Zinsen0,00 %0,00 %
Laufzeit und Tilgung1 Rate in 30 Tagen2 Raten in 60 Tagen
Ratengebühr0,00 Euro149,00 Euro
Summe Rückzahlung1.500,00 Euro1.649,00 Euro


Fazit: Das Prinzip des Cashper Kreditmodells ist klar und ähnlich dem beim Xpresscredit der Ferratum Bank. Verdient wird nicht über den Zinssatz, sondern über die sehr hohe Ratengebühr, wenn Sie als Kunde in 2 Ratenzahlungen tilgen. Sollten Sie das Geld nur für kurze Zeit, wie im Beispiel die 1.500 Euro für 1 Monat leihen, gibt es den Kredit zum Nulltarif. Dann fallen keine Gebühren an. Cashper ist demzufolge ideal als Zwischenfinanzierung. Sie wollen z.B. einen LCD-TV unbedingt noch vor Weihnachten kaufen, bekommen aufgrund der negativen Schufa jedoch keinen Kredit im deutschen Einzelhandel z.B. vom Mediamarkt Partner Consors Finanz und das nächste Gehalt (mit dem sie das Cashper Darlehen tilgen können) kommt erst Anfang Januar. Das genannte Beispiel ist ein idealer Einsatzfall für Cashper und bringt uns direkt zum nächtsen Punkt im Test. Wie steht es um die Bedingungen für eine Kreditvergabe?


Welche Bedingungen sind für den Cashper Kredit zu erfüllen?


  • Das Mindestalter des Antragstellers ist 18 Jahre.
  • Der Kunden muss seinen Wohnsitz in Deutschland haben.
  • monatliches, stabiles Einkommen von mindestens 700 Euro netto
  • Maximalalter des Antragstellers beträgt 70 Jahre
  • keine politisch exponierte Personen
  • alle Berufsgruppen auch Pensionäre und Rentner, Ausnahme sind Selbstständige
  • Schufa-Abfrage erfolgt, Negativeinträge sind jedoch kein Ausschlusskriterium

Uns wurden in einem Telefonat die Kriterien, so auch das maximal zulässige Alter der Kreditnehmer, bestätigt. Erfreulich, dass Rentner und Senioren hier die Chance auf einen Kredit bekommen. Wie die Erfahrungen zahlreicher Bankkunden belegen, hagelt es bei deutschen Banken und auch bei ING und Santander schon ab dem Alter von 60 Jahre Absagen und das bei Antragstellern mit lupenreiner Schufa und hohem Einkommen. Die Schufa-Abfrage ist obligatorisch. Wie auch von Cashper direkt bestätigt, führen jedoch Negativeinträge nicht zu einer zwangsweisen Ablehnung des Kreditantrages.


Wie beantrage ich den Cashper Kredit?


Nachdem Sie Kreditlaufzeit und Kreditbetrag gewählt haben, sind folgende Daten einzugeben:

  • Name, Vorname
  • Anschrift
  • Geburtsdatum
  • Email
  • Handynummer


Achtung: Cashper Kostenfalle / betrugIm Antragsformular lauert jedoch eine erste Stolperfalle. Sie haben die genannten Daten eingegeben und werden visuell zu einem Super-Deal Angebot geführt. Schnelles Geld ist hier die Verlockung. Der Super-Deal beinhaltet die Sofortauszahlung innerhalb von 24 h. Seinen Sie nicht so unvernünftig! 100 Euro Kredit haben bei der Sofortauszahlung 39 Euro Gebühr zur Folge. Das macht ca. 5.400 % Zinsen p.a. (kein Schreibfehler). Diese Gebühr erhöht sich mit dem Anlagebetrag bis auf max. 99 Euro. Ein Deal, bei dem nur die Bank profitiert. Wählen Sie das "Standard Darlehen" mit Auszahlungstermin in 10 Tagen. Auch bei einer deutschen Direktbank wäre das Geld nicht früher auf ihrem Konto. Nervig, dass bei Cashper noch einmal versucht wird, den Kunden den Super-Deal aufzudrängen. Beispiel: "Sind Sie sich ganz sicher, dass Sie unsere Service-Optionen nicht nutzen möchten? Ihr jetziger Antrag wird in 3 Tagen bearbeitet werden und Sie erhalten erst in circa 10 Tagen Ihren Wunschbetrag"

Im zweiten Schritt sind bei Cashper noch folgende Daten einzugeben:

  • Verwendungszweck (Umschuldung, für Miete, Kleidung, Strom...)
  • Anschrift
  • IBAN
  • Wohnsituation
  • Ausbildung
  • Familienstand
  • Einkommensart
  • Nettoeinkommen

Im Kundenaccount sind Einkommensnachweise wie (Lohnnachweis, Rentenbescheid, ALG1 oder ALG2-Bescheid usw.) hochzuladen. Entgegen der Aussage, keine Kredite an Selbstständige zu vergeben, ist als Option bei der Einkommensart auch "Honorar aus Selbstständigkeit" anwählbar. Der Test für diese Einkommensart führte jedoch zu einer Ablehnung des Antrages. Vorerst, doch bitte lesen Sie weiter.


Absage und dann doch Kredit bewilligt?


Man kann es dreist nennen. Doch das Marketing für den Super-Deal, bei dem die Bank durch die hohen Gebühren sehr viel verdient, ist zielführend. Im Test erhielten wir eine Absage, da die Selbstständigkeit des Antragstellers ein Ausschlusskriterium darstellt. Durch die Hintertür wird uns jedoch bei Annahme des Super-Deals doch ein Kredit in Aussicht gestellt. Wir erhalten die Zugangsdaten für den Cashper-Account (KUNDENKONTO). Natürlich ist bei Anmeldung wieder der Super-Deal angewählt. Wir haben nicht angenommen, sind jedoch sicher. Das Prinzip hat System und ganz klar wird mit den Nöten der Kunden kalkuliert. Traurig, durch unsere Recherche sollte sich jedoch jeder Antragsteller dieser Bauernfängerei bewusst sein. Es liegt in der Hand der Kunden zu entscheiden, ob 5.395 % p.a. (kein Schreibfehler) für das 24 h Geld angemessen sind.


Kreditzusage in 30 Sekunden.


Danach erfolgt die Bonitätsabfrage. Das dauert tatsächlich nur 2 Sekunden und Sie erhalten die Bewilligung oder eben eine Ablehnung. Bei guter Bonität schlägt Ihnen die Novum Bank eine für Sie max. mögliche Kreditsumme vor. Sie können also den Betrag an dieser Stelle nochmals erhöhen oder bei dem alten Betrag bleiben. Kommt es zu einer Auszahlung des Kredites erfolgt ein Eintrag in die Schufa - das Darlehen ist also nicht Schufa-frei.


Fakten zum Kleinkredit Cashper der Novum Bank

Cashper SofortKredit
  • 0 % effektiver Jahreszins p.a. (bis 31.08.2019)
  • 0,00 % Sollzins gebunden p.a. (bis 31.08.2019)
  • 7,95 % % effektiver Jahreszins p.a. (außerhalb der Sonderaktion)
  • Nettodarlehnsbeträge 100 - 1.500 Euro für Bestandskunden
  • Nettodarlehnsbeträge 100 - 600 Euro für Neukunden
  • Laufzeit 15, 30 oder 60 Tage (2-Raten-Option gegen Aufpreis ab 40 - 149 Euro)
  • Online Sofortentscheid mit Zu- oder Absage innerhalb von wenigen Sekunden
  • Super Deal (Geld in 24 h auf dem Konto) gegen hohe Gebühr von min. 39 Euro
  • schnelle Legitimation per verify-U und Upload der Ausweisdaten
  • Unser Fazit: Fangen wir mit dem Positiven an. Bei zugesagtem Höchstalter von 70 Jahren und gefordertem Mindesteinkommen von nur 700 Euro pro Monat sowie der Tatsache, dass auch Kunden mit negativer Schufa Beachtung finden, sind die Chancen bei Cashper einen Kleinkredit zu erhalten wesentlich besser einzustufen, als bei deutschen Direktbanken.

    Leider kann sich das Angebot zu einer Gebührenfalle entwickeln, wenn der Kunde auf schnelles Geld aus ist (24 h Auszahlung per Super-Deal) und den Kreditbetrag nicht in einer Rate zurückzahlen kann. Beide Varianten führen zu hohen Gebühren und machen den Kleinkredit extrem teuer. Immer wieder versucht die Novum Bank im Rahmen des Antragsprozesses, den Kunden in diese Kostenfallen zu locken. Auch bei verspäteten Rückzahlungen sind hohen Mahngebühren fällig.


  • Stand: 18.07.2019   Erfahrungen


gute Chancen auf Bewilligung des Kredites für Rentner

Bei den Novum Bank Krediten ist die Bewilligungsquote für Ältere und Rentner aufgrund der niedrigen Kreditsummen hoch! In diesem Vergleich führen jedoch die Targobank Kredite und Barclacard Kredite mit mehr Zusagen für Ältere, setzen jedoch eine lupenreine Schufa voraus.


Online-Legitimation über verify-U. Wie geht das?


Um diesen Service nutzen zu können, müssen Sie zuerst ein Passwort vergeben und in einem weiteren Schritt ihre Handynummer durch die ihnen übermittelte PIN bestätigen. Für die Identitätsprüfung und Verifizierung ihrer persönlichen Angaben gibt es mehrere Optionen. So kann die übermittelte Anschrift durch die Bankverbindung legitimiert werden. Dazu erfolgen 1 Cent Testüberweisungen (haben und Soll), in deren Buchungstexten Codes übermittelt werden, die Sie wiederum zum Abschluss der Legitimation bei verify-U eingeben müssen. Entscheiden Sie sich gegen das Videoident, haben Sie Daten aus ihrem Personalausweis einzugeben und Kopien von Vorder- und Rückseite des Dokumentes per Upload an verify-U zu senden.


Darlehensgeber:

Novum Bank Limited, Level 4, Global Capital Building, Testaferrata Street, Ta’ Xbiex XBX 1403, Malta

Repräsentatives Beispiel:

600 € Nettodarlehensbetrag
0,00 % effektiver Jahreszins
1 Monatsrate à 600,00 €
1 Monat Laufzeit
0,00 % gebundener Sollzinssatz p. a.
Gesamtbetrag: 600,00 €


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Cashper ErfahrungenBewertung 3 Sterne

Cashper Erfahrungen


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