Volkswagen Financial Services AG und Volkswagen Bank GmbH erbringen für den VW-Konzern diverse Bankdienstleistungen. Die Kredite der VW Bank sind breit gefächert. So stehen den Kunden mit Ratenkredit, Rahmenkredit (ComfortCredit), diversen Autofinanzierungen und sogar Baufinanzierungen für verschiedene Einsatzzwecke maßgeschneiderte Finanzierungslösungen zur Verfügung. Im folgenden Test stellen wie den Rahmenkredit der Volkswagenbank vor. Für Leser, denen die Unterschiede zwischen Rahmenkredit und einem Ratenkredit nicht ganz klar sind, empfehlen wir die Grundlagen im Artikel zum ING Rahmenkredit genauer nachzulesen.
Hier nur die wichtigsten Unterschiede des Rahmenkredites zum Ratenkredit
- Beim Rahmenkredit lassen sich je nach Erfordernis unterschiedlich hohe Kreditbeträge bis zum maximalen Kreditrahmen anfordern.
- Beim Rahmenkredit ist der Zinssatz variabel und kann sind während des Zeitraums der Inanspruchnahme ändern.
- Rahmenkredite haben keine feste Laufzeit. Die Kreditrate können die Kunden selbst anpassen.
Inhalt der Seite:
- Wo liegen die Unterschiede zwischen Volkswagen Rahmenkredit und Volkswagenbank Ratenkredit?
- Ist der VW oder der ING Rahmenkredit besser? Wir vergleichen.
- Wer kann den VW Bank Rahmenkredit beantragen? Auch für Senioren, Rentner und Selbstständige?
- Welche Angaben bzw. Unterlagen sind für den VW Rahmenkredit einzureichen?
- Kann ich die Kreditraten für den Fall von Arbeitslosigkeit absichern?
Unterschiede Volkswagen Rahmenkredit und Volkswagenbank Ratenkredit:
Bevor wir den Volkswagen Abrufkredit mit dem der ING vergleichen, sehen Sie in der Tabelle die wichtigsten Fakten zu Ratenkredit und Rahmen- bzw. Abrufkredit bei der Volkswagen Bank.
| Art | Volkswagen Bank Rahmen- / Abrufkredit | Volkswagen Ratenkredit |
|---|---|---|
| Verwendung | freie Verwendung / Reserve für Engpässe | freie Verwendung |
| Kreditsumme | 2.500 - 25.000 € | 1.000 - 50.000 € |
| Effektiver Jahreszins | 10,49 % | 3,99 % bis 12,99 % (bonitätsabhängig) |
| Sollzinssatz p.a. | 10,02 % | 3,92 % bis 12,27 % (bonitätsabhängig) |
| Zinsgültigkeit | variabel | gebunden |
| Rückzahlung | beliebig ab 1 % der Darlehnssumme | feste Raten (Zins + Tilgung) |
| Laufzeit | unbefristet | feste Laufzeit 12-120 Monate |
Darlehensgeber: Volkswagen Bank GmbH, Gifhorner Straße 57, 38112 Braunschweig
Rahmenkredit respräsentatives Bsp. nach § 6a PangV: Nettodarlehensbetrag (Verfügungsrahmen) 5.000,- Euro; Sollzinssatz (gebunden) für 12 Monate ab Kontoeröffnung 5,83 % p. a.; Ab dem 13. Monat gilt ein veränderlicher Sollzinssatz von derzeit 9,10 % p. a. und ein effektiver Jahreszins von 9,49 %; Vertragslaufzeit unbegrenzt; konstante monatliche Rate 50,- Euro; Stand: Juni 2023.
Ratenkredit respräsentatives Bsp. nach § 6a PangV: Sollzinssatz (gebunden): 4,88 % p.a., effektiver Jahreszins: 4,99 %, Nettodarlehensbetrag: 6.000,00 €, Gesamtbetrag 7.094,64 €, 84 Raten à 84,46 € - Bonität vorausgesetzt. Diese Angaben entsprechen dem Rechenbeispiel gemäß §6a Abs. 4 PAngV.
Fazit: Es wird deutlich, dass der Rahmenkredit zinslich teurer ist. Kunden mit sehr hoher Bonität z.B. hohem Einkommen und geringen finanziellen Belastungen sowie einer lupenreinen Schufa-Auskunft können den VW-Ratenkredit schon am 2,99 % effektivem Jahreszins erhalten. Dafür ist der Rahmenkredit deutlich flexibler und muss nicht in Anspruch genommen werden. Er kann als ein Polster oder eine Option für eine mögliche finanzielle Notlage dienen und den Spielraum für Investitionen und Anschaffungen deutlich erhöhen. Einmal genehmigt, steht der Rahmenkredit ihnen immer bis zum Ausschöpfen des maximalen Kreditrahmens, welcher individuell vergeben wird, zur Verfügung. Besteht Bedarf, überweisen Sie einfach Geld vom Kreditkonto auf ihr Girokonto. Aufgrund der hohen Flexibilität bezeichnet die VW Bank den Abrufkredit auch als ComfortCredit.
Ist der VW oder der ING Rahmenkredit besser? Wir vergleichen.
Als Parameter für den Vergleich der beiden Rahmenkredite von Volkswagenbank und ING dienen der angenommen Zeitraum von 12 Monaten für die Inanspruchnahme und die Beantragungals Neukunden der jeweilgen Bank.
Überraschenderweise gibt es bei der Volkswagenbank ein Neukundenangebot mit deutlich günstigeren Zinsen für ein Jahr. Bedingung: Sie sind Privatkunde und hatten in den letzten 6 Monaten keinen Rahmenkredit bei der VW Bank. Wie immer ist der Erhalt des Kreditangebotes immer von der Bonität des Antragstellern abhängig. Bei der ING erhalten Neukunden und Bestandskunden die gleichen Konditonen für den Abrufkredit
| Art | Volkswagen Bank Rahmen- / Abrufkredit | ING Rahmen- / Abrufkredit |
|---|---|---|
| Verwendung |  |  |
| Verwendung | freie Verwendung / Reserve für Engpässe | freie Verwendung / Reserve für Engpässe |
| Kreditrahmen | 2.500 - 25.000 € | 2.500 - 25.000 € |
| Effektiver Jahreszins p.a. (Neukunden für 12 Monate) | 8,99 % | 10,29 % |
| Sollzinssatz p.a. (Neukunden für 12 Monate) | 8,64 % | 10,33 % |
| Effektiver Jahreszins p.a. allgemein | 10,49 % | 10,83 % |
| Sollzinssatz p.a. allgemein | 10,02 % | 10,23 % |
| Zinsgültigkeit | variabel bis auf ersten 12 Monate | variabel |
| Rückzahlung | beliebig ab 1 % der Darlehnssumme | beliebige Rate ab 50 Euro |
| Laufzeit | unbefristet | unbefristet |
| Ratenschutzversicherurng | ja | nein |
| Aufstockung | ja min. um 1.000 Euro nur mit neuem Antrag | ja, direkt online im Onlinebanking möglich |
| Beantragung zu zweit | nein | ja, möglich |
Fazit: Wer ist besser der VW Rahmenkredit oder der von der ING ? Erfreulich, dass die Volkswagen Bank ein 3,99 % p.a. Angebot für Neukunden des Rahmenkredites offeriert. Planen Sie den Kreditrahmen nur für 12 Monate in Anspruch zu nehmen, handelt es sich um das klar bessere Angebot im Vergleich zum ING Rahmenkredit. Sie können, wie unser Beispiel zeigt, einen hohen Betrag an Zinsen einsparen. Die VW Bank kalkuliert ganz klar mit der Tatsache, dass die Kunden auch nach 12 Monaten noch von der bequemen Option eines einmal eingeräumten Kreditrahmens gebrauch machen und diesen weiterhin möglichst viele Jahre in Anspruch nehmen.
Bei der ING ist das Onlineportal, über das Sie den Kredit verwalten können, deutlich besser. Sie können z.B. den Kreditrahmen online erhöhen (muss natürlich genehmigt werden). Auch die Beantragung zu zweit z.B mit dem Ehepartner ist bei der ING möglich und erhöht die Chancen auf eine Bewilligung, da sich das Ausfallrisiko für die Bank mindert. Klammern wir den Neukundenzeitraum von 12 Monaten aus, bietet die VW Bank die günstigeren Zinsen.
Antrag VW RahmenkreditAntrag ING Rahmenkredit
Wer kann den VW Rahmenkredit beantragen? Auch für Senioren und Selbstständige?
Sie müssen volljährig sein, um den VW ComfortCredit bzw. Rahmenkredit zur privaten Nutzung beantragen zu können. Gewerbliche Kunden, Minderjährige, Auszubildende und Studenten sind ausgeschlossen. Weiterhin fordert die Volkswagen Bank einen unbefristeten Arbeitsvertrag bei einem deutschen Arbeitgeber.
Selbstständige und Freiberufler müssen direkt an die VW Bank herantreten und erhalten andere, wahrscheinlich deutlich schlechtere Kreditkonditionen. Jede Bank führt einen Risikocheck (Plausibilität, Schufa, Infoscore) durch und die unwägbaren Einnahmen verbunden mit dem unternehmerischem Risiko erschweren es dieser Berufsgruppe, einen Kredit zu beantragen. Leider gilt das auch für Senioren und Rentner. Die VW Bank scheint hier im Gegensatz zum ING Rahmenkreditantrag diese Gruppe generell wenig Beachtung zu schenken. Der Passus "unbefristeter Arbeitsvertrag" lässt das vermuten. Ein Hinweis auf das Vorhandensein von Rentenbezug als Bedingung für den Krediterhalt fehlt.
Welche Angaben bzw. Unterlagen sind für den VW Rahmenkredit einzureichen?
Um den Antrag für den VW Rahmenkredit zu stellen, füllen Sie den Onlineantrag aus. Zuerst können Sie den Kreditrahmen festlegen. Achtung, gehen Sie nicht immer in die Vollen. Hohe Kreditrahmen verlocken dazu, Ausgaben zu tätigen, die vielleicht nicht unbedingt notwendig sind. Auch erhöhen sich die Chancen auf eine Bewilligung bei kleineren Kreditbeträgen. Beim VW Abrufkredit sind Kreditsummen zwischen 2.500 Euro und 25.000 Euro möglich.
In folgenden Bereichen müssen Sie der VW Bank Angaben machen: Adressdaten, Telefon, Email, Steuernummer, Monatliches Einkommen, Monatliches Nettoeinkommen, Sonstige Einkünfte (z.B. Miete, Unterhalt), Monatliche Verpflichtungen: Haus-/ Wohnungseigentum vorhanden, monatliche Finanzierungsrate, Wohneigentum inkl. Nebenkosten, Sonstige monatliche Verpflichtungen, Unterhaltspflicht, Versicherungen (z.B. Lebens-, Kfz-Versicherung), Kreditverpflichtungen...
Zum Antrag bei der VW Bank müssen Sie in jedem Fall die letzten 3 Gehaltsabrechnungen beifügen. Leider gibt es nicht wie bei der ING die Möglichkeit, einen Kontocheck direkt online durch die Bank durchführen lassen zu können.
Nach dem Unterschreiben des Antrages und Legitimation in einer Postfiliale sind die Unterlagen an die Bank zu senden. Ob der VW Bank Rahmenkredit bewilligt wird, hängt von sehr vielen Faktoren ab. Bonität und Alter des Antragstellers sind die wichtigsten Kriterien. Erhalten Sie eine Ablehnung, haben wir im verlinkten Artikel 10 Punkte zusammengestellt, die eine Hilfe darstellen, um neuen Anlauf zu nehmen und doch noch einen Kredit zu erhalten.
Referenzkonto für den VW Abrufkredit festlegen.
Als Referenzkonto ist ein persönliches Girokonto im Antrag festzulegen. Auszahlungen aus der Kreditlinie erfolgen immer zugunsten dieses Kontos. Das Referenzkonto muss nicht bei der VW Bank geführt werden und lässt sich im Onlinebanking ändern.
Kreditraten absichern - wie geht das?
Schon beim Antrag haben Sie die Möglichkeit, eine KreditPlus Versicherung abzuschließen. Macht das Sinn? Ja, denn eine Krankheit verbunden mit Arbeitsausfall und Gehaltsabzug durch Krankengeldzahlungen, im schlimmsten Fall die Berufsunfähigkeit oder das Verlieren der Arbeitsstelle, kann Sie in finanzielle Schwierigkeiten bringen, die zur Folge haben, dass Sie die Kreditrate nicht mehr zahlen können. Folgende Leistungen sind in der KreditPlus Versicherung enthalten.
- Übernahme der monatlichen Rate bei Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall (ab der 7. Woche bis zur Genesung, max. 36 Monate je Versicherungsfall)
- Übernahme der monatlichen Rate bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit oder bei schwerer Krankheit.
- Finanzielle Absicherung im Todesfall
Bei der KreditPlus Versicherung handelt es sich um ein Angebot der Cardif Lebensversicherung und der Cardif Allgemeine Versicherung aus Stuttgart, die mit der VW Bank kooperiert. Die Versicherungsprämie wird in die Tilgungsrate eingerechnet und beträgt 0,0874 % des Kreditrahmens. Bei 5.000 Euro Kreditrahmen macht das 4,37 Euro im Monat.
Geld aud dem VW Bank Kredit auf das Girokonto holen, wie geht das?
Benötigen Sie Geld aus dem VW Rahmenkredit, geht das ganz einfach. Im Onlinebanking wird ihr Referenzkonto (Giro) vorgetragen. Sie legen die Summe fest, die Sie in Anspruch nehmen wollen und legitimieren die Überweisung per iTAN oder mTAN. Je nach Bank, bei der Sie das Giro führen, ist das Geld innerhalb von Stunden oder übers Wochenende auch mal 2 Werktage später zur freien Verfügung auf ihrem Girokonto. Sie können die Auszahlungen auch mit einer Terminüberweisung zu einem bestimmten Tag terminieren.
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