Consors Finanz Kredite für Rentner möglich?

Ratenkredit bei der Consorsbank - Consors Finanz im Test.

Consors bank ratenkreditDie Consorsbank ist rein rechtlich die Niederlassung Deutschland der BNP Paribas S.A.. Die französische BNP Paribas zählt zu den 5 größten Banken in Europa. Auch die ehemalige DAB, die deutsche VON ESSEN Bank und die österreichische hello Bank gehören zur BNP Paribas Gruppe. Seit 2014 erscheint die Webseite der Bank im neuen hellblauen Coprorate Design der BNP Pariabas Gruppe. Die Consorsbank hat in Deutschland eine lange Tradition und war eine der ersten Banken, die Anfang der 90iger Jahre Privatkunden Aktiendepots für den Onlinehandel zur Verfügung stellte.


Was ist Consors Finanz?


Vielen Kreditnehmern ist "Consors Finanz" ein Begriff. Unter dieser Marke bietet die Consorsbank Konsumentenkredite im Einzelhandel (z.B. bei Saturn) und auch im Bereich Kfz-Finanzierung an. Über das Consors Finanz Mobile Banking Portal lassen sich die Transaktionen und Auszahlungen aus dem Kreditrahmen verwalten und einsehen. Genau genommen handelt es sich bei den Angeboten oft um eine Consors Finanz Mastercard mit Kreditrahmen bis 5.000 Euro, die an Kunden vergeben wird, die die Bonitätsanforderungen erfüllen. Die Rückzahlungsraten und Intervalle lassen sich frei einstellen. Die Konditionen für den Kartenkredit sind jedoch happig. Der veränderliche Sollzinssatz (jährlich) liegt bei 14,84 % und der effektive Jahreszinssatz beo 15,90 %. Bei einer monatlichen Mindestrückzahlungsrate von 2,5 % dauert es fast 5 Jahre bis die 5.000 Euro zurückgezahlt sind. Mit Einmalzahlungen sollten Sie versuchen, schneller zu tilgen und die Summe der Zinszahlungen zu senken.


Ratenkredit bei der Consorsbank, was ist zu beachten?


Im Folgenden stellen wir den Ratenkredit bei der Consorsbank (nicht Consors Finanz) vor. Es handelt sich um einen Ratenkredit mit bonitätsabhängigen Zinsen. Anders als beim Kreditrahmen einer Visa oder Mastercard stehen Laufzeit, Kreditsumme, Höhe der Kreditraten und Zinssatz mit Bewilligung fest. Der Verwendungszweck des Geldes ist beliebig. Sie können das Geld für beliebige private Anschaffungen einsetzten. In der Fachsprache sagt man, der Kredit ist nicht sachgebunden. Sie erhalten den Kreditbetrag auf ein Girokonto ihrer Wahl überweisen.

Es lassen sich Kredite von 2.500 Euro bis max. 50.000 Euro bei Laufzeiten zwischen 12 - 96 Monaten beantragen. Kostenlose Sondertilgungen sind möglich.


Wie beantrage ich den Consorsbank Ratenkredit?


Zuerst legen Sie Kreditbetrag und Laufzeit fest und sehen ihre monatliche Belastung, die Höhe der Rate. Doch bitte an dieser Stelle diese Rate noch nicht für bare Münze nehmen. Die Berechnung erfolgt hier mit den günstigsten Zinssatz. Gerade Ältere, Pensionäre und Rentner werden dieses Zinsangebot nie erhalten, sondern nur Antragsteller mit sehr guter Bonität. Das sind in der Regel junge Kunden mit Festanstellung un hohem Gehalt und ganz wichtig, einer lupenreinen Schufa sowie wenig finanziellen Belastungen wie Unterhalt. Auch schon bestehende Kreditkosten und Mietzahlungen, die nicht im Verhältnis zum Einkommen stehen, haben Angebote mit deutlich höheren Zinsen oder eine Ablehnung zur Folge. Aus diesem Grund fragt Consors die Wohnsituation in der Antragsstrecke ab.

Im nächsten Schritt geben Sie an, ob Sie schon Kunde der Consorsbank sind und ob Sie den Kredit zu zweit beantragen möchten. Rentnern und Älteren würden wir das unbedingt empfehlen. Die Bank hat zwei Schuldner und damit ein geringeres Ausfallrisiko, was zu höheren Bewilligungsquoten führen wird.

Danach sind folgende Angaben gefordert:

  • Name
  • Geburtsdatum
  • Geburtsort
  • Geburtsland
  • Familienstand
  • Anzahl unterhaltsberechtigter Kinder
  • Steueridentifikationsnummer (TIN)
  • Mobiltelefon
  • E-Mail
  • Anschrift
  • wohnhaft seit

Nach den persönlichen Daten interessiert die Bank das Beschäftigungsverhältnis mit Berufsgruppe, Branche, Arbeitgeber mit Anschrift, beschäftigt seit und ob das Beschäftigungsverhältnis befristet ist. Ein weiterer Block sind die privaten finanziellen Verhältnisse. Anzugeben sind u.a. Nettoeinkommen pro Monat, Kindergeld, monatliche Ausgaben wie Miete inkl. Nebenkosten, Unterhaltszahlungen, Kreditrate für Wohneigentum, Raten- und Leasingverpflichtungen. Zuletzt geben Sie noch die Kontodaten an. Tragen Sie das Konto ein, von dem monatliche Rate abgebucht werden soll und auf welches Konto der Kredit ausgezaht werden soll.


Restschuldversicherung und sonstige Serviceleistungen


Zum Abschluss der Antragsstrecke können Sie festlegen, ob Sie eine Restschuldversicherungwünschen. Die Consorsbank nennt das Sorglospaket und bietet 3 verschiedene Varianten an. Der Komplettschutz für stolze 10,15 Euro pro Monat sichert die Ratenzahlungen im Fall von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Todesfall ab, Standardschutz für 7,30 Euro im Monat übernimmt die Ratenzahlung bei Arbeitsunfähigkeit und im Todesfall und die Minimalvariante für 1,25 Euro im Monat sichert nur den Todesfall ab. Dieser Kreditschutz treibt die Finanzierungskosten deutlich nach oben, kann aber gerade bei bonitätsschwachen Antragstellern wie Rentnern und Senioren im höheren Alter die Voraussetzung sein, überhaupt einen Kredit bei der Consorsbank zu erhalten.


Kreditzusage, wie lange dauert es?


Danach erfolgt die Bonitätsabfrage mit Schufa-Check, dem Sie vorher zustimmen müssen. Die Consorsbank prüft automatisch anhand von mathematisch-statistischer Verfahren, ob die Bonität ausreichend für ihren Kreditwunsch ist. Das Ganze dauert nur ca. 30 Sekunden. Entweder Sie erhalten ein Kreditangebot, welches Sie dann anehmen können und entsprechende Unterlagen wie Kopien der letzten zwei Gehaltsnachweise oder des Rentenbescheides und Kopien Kontoauszüge der letzten zwei Monate einreichen müssen oder Sie erhalten eine sofortige Absage. Die Gründe dafür werden Sie nie erfahren. Bei Bewilligung und nach Zusendung aller Unterlagen müssen Sie sich noch wie auch bei einer Kontoeröffnung legitimieren. Das kann schnell und unkompliziert per Videoident erfolgen.

Fakten zum Consorsbank Ratenkredit

  • 1,95 % bis 8,99 % effektiver Jahreszins p.a.
  • 1,93 % bis 8,77 % Sollzins gebunden p.a.
  • Nettodarlehnsbeträge 2.500,00 bis 50.000,00 Euro
  • Laufzeit 12 bis 96 Monate
  • Sondertilgungen sind möglich, 3 varianten von Ratenschutzversicherungen
  • schnelle Legitimation Videoident
  • Unser Fazit: Die Kreditzinsen sind günstig und das repräsentative Beispiel zeigt, dass die Kredite die bewilligt werden auch im unteren Bereich des von - bis Zinssatzes zu finden sind. Positiv ist die Möglichkeit, jederzeit kostenlos tilgen zu können und seine Ratenzahlungen mit diversen Ratenschutzversichrungen gegen Todesfall und Arbeitsausfall absichern zu können.
  • Stand: 07.01.2019   Erfahrungen

Darlehensgeber:

BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland
Bahnhofstrasse 55, 90402 Nürnberg


Repräsentatives Beispiel:

Nettodarlehensbetrag: 7.500,00 €
Laufzeit 30 Monate
effektiven Jahreszins 3,58%
gebundener Sollzins: 3,52%
Gesamtbetrag: 7.845,90 €
30 Raten à 261,53 €


Sind Sondertilgungen für den Ratenkredit bei der Consorsbank möglich?


Der Kreditbetrag lässt sich jederzeit ohne Zusatzkosten vorfristig ganz oder teilweise zurückzahlen. Dafür fallen keine Kosten an. Haben Sie die finanziellen Möglichkeiten, sollten Sie das nutzen und damit Zinsen sparen. Der Ablauf ist ganz einfach. Sie überweisen den möglichen Tilgungsbetrag auf das Consorbank Konto IBAN DE38700203000099406400 und geben im Verwendungszweck unbedingt ihre Kreditkontonummer und den Text "Sondertilung" an.

Wollen Sie systematisch mehr tilgen und damit die Kreditlaufzeit verkürzen, ist das möglich. Sie müssen in diesem Fall bei der Consorsbank anrufen.


(*Zinssatz bonitätsabhängig)


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