Sofortkredit bei der Sberbank - Test der Konditionen und Annahmekriterien.

Sberbank SofortkreditVor dem Test der Konditionen zum Sberbank Sofortkredit einige Hintergrundinformationen zur Bank. Die Sberbank Direct ist eine Marke der Sberbank Europe AG mit Sitz der Hauptniederlassung in Wien, die eine Zweigniederlassung in Deutschland betreibt. Die Konzernmutter ist die Sberbank Russia, die in 22 Ländern operiert. Die Sberbank Europe AG als europäischer Ableger ist mit 190 Filialen und ca. 4.000 Mitarbeitern (Stand 07/2018) in 8 verschiedenen europäischen Ländern präsent.

Kontakt zur Sberbank Deutschland:


Postadresse:
Sberbank Direct
Postfach 620
45956 Gladbeck

BIC: SEZDDEF1, Bankleitzahl: 500 200 00

Hotline: 069 / 66 77 74 57 77 (Mo-Fr. 6 - 22 Uhr, WE 9 - 14 Uhr)

Ein interessanter Fakt, dass für die VTB Bank (Europe) SE mit Hauptsitz in Frankfurt am Main und ebenfalls einer russischen Konzernmutter auch als Postadresse ein Postfach in Gladbeck dient und der Support über eine Frankfurter Hotline erfolgt. Hier erfolgt die Kundenbetreuung wahrscheinlich über den gleichen Dienstleister.


Sberbank Kredit - Inhalt der Seite:




Fakten zum Sofortkredit bei der Sberbank.


Es handelt sich um einen Ratenkredit mit boniätsabhängigen Zinsen. Ihre Schufa-Score und andere Einflussfaktoren wie das Alter des Antragstellers und dessen finanzielle Situation, speziell das Verhältnis von Einnahmen zu Ausgaben bestimmen den Zinssatz. Ältere Kreditnehmer wie Rentnern und Senioren sollten nicht damit rechnen, ein Kreditangebot mit dem günstigsten Zinssatz der Bank von aktuell 1,87 % p.a. effektiv zu erhalten. Der Ratenkredit der Sberbank ist sachgebunden. Das Geld können Sie frei für Umschuldung, Urlaub, Einrichtung oder sonstige Anschaffungen nutzen. Den Zweck möchte die Sberbank jedoch wissen und gibt einige Punkte wie auch den Kauf von PKW vor. 3.000 Euro bis 50.000 Euro Kreditsumme sind möglich. Die Tilgung kann im Zeitraum von 1 Jahr bis max. 8 Jahre erfolgen.

Bearbeitungsgebühren fallen für den Sberbank Sofortkredit nicht an.


Voraussetzungen für den Sberbank Kredit. Kann ein Rentner den Kredit beantragen?


  • erste Bedingung ist die Volljährigkeit und der Wohnsitz des Antragstellers in Deutschland
  • Handynummer und Email-Adresse sind Bedingung
  • Auch für Rentner? Interessant, dass die Sberbank nebmen den Angestellten und Arbeitern auch explizit die Rentner anspricht, als Gruppe, die einen Sberbank Kredit beantragen können.
  • Neben der Schufa fragt die Bank zur Einschätzung ihrer Bonität auch andere Dienste wie Infoscore ab und wird den Sofortkredit nur bewilligen, wenn keine negativen Einträge vorliegen.

Sberbank Kredit als Selbstständiger?


Ja, die Beantragung als Selbstständiger oder als Freiberufler ist möglich. In der Antragsstrecke werden Sie nach ihrem Einkommen aus freiberuflicher Tätigkeit in den letzten 3 Jahren gefragt. Die gezahlte Einkommenssteuer ist ebenfalls anzugeben. Eine Eingrenzung auf bestimmte Berufsgruppen wie beim DKB Darlehen gibt es nicht.


Wie erfolgt die Beantragung?


Nachdem Sie den Kreditbetrag und die Laufzeit, in der Sie tilgen möchten, festgelegt haben, ist das Onlineformular der Bank auszufüllen. Neben persönlichen Daten, erfolgen Abfragen zum Wohn- und Arbeistsverhältnis, zu Einkommen und monatlichen Belastungen z.B, durch andere Kredite. Zuletzt ist noch die Bankverbindung anzugeben.

Fällt die interne Prüfung durch die Sberbank positiv aus, erhalten Sie ein Kreditangebot. In unserem Fall sah das so aus: "Sehr geehrter Herr XXX, wir haben Ihre Anfrage geprüft und freuen uns, Ihrem Kreditwunsch entsprechen zu können. Für Ihren Sberbank Direct Sofortkredit haben wir einen individuellen Zinssatz in Höhe von 3,03 % p.a. für Sie ermittelt." Im Anschluss daran erhalten Sie eine verschlüsselte E-Mail mit dem Antrag. Als Kennwort zum Öffnen des pdf-Antrages ist ihre PLZ einzugeben.


Folgende Unterlagen senden Sie bitte an die Sberbank:


In dem pdf-Antrag (17 Seiten) steht genau, welche Unterlagen die Sberbank fordert. Im Fall einer Selbstständigkeit sind das andere einzureichende Unterlagen z.B. die Einkommenssteuerbescheide der letzten 3 Jahre.

  • den ausgefüllten und unterschriebenen Kreditantrag
  • die Gehaltsabrechnung bzw. Renten- oder Pensionsbescheid im Fall der Antragsstellung als Rentner
  • eine Kopie Ihrer Gehaltsabrechnungen der letzten zwei Monate (Rentner nur Rentenbescheid) oder bei Selbstständigkeit die Einkommenssteuerbescheide der letzten 3 Jahre
  • eine Kopie Ihres Kontoauszugs der letzten 30 Tage

Wie bei jeder Kontoeröffnung müssen Sie sich gegenüber der Sberbank legitimieren. Dabei haben Sie zwei Möglichkeiten. Sie können einen Postident-Coupon ausdrucken und zusammen mit den Versenden der geforderten Unterlagen die Legitimation in einer Postfiliale durchführen oder online über den Vidoidentservice der Firma IdNow. Beim Videoident zeigen Sie ihr Ausweisdokument (Personalausweis oder Risepass) in die Handy- oder PC-Cam. Der Servicemitarbeiter nimmt die Legitimation vor, indem er die Echtheit des Ausweisdokumentes prüft, Ihnen einige Fragen stellt und ihr Konterfei mit dem Passfoto aus dem Ausweis vergleicht und hoffentlich eine Übereinstimmung feststellen kann.


Bewilligung ja oder nein?


Bisher war nur die Vorprüfung erfolgreich. Genehmigt und ausgezahlt wird das Darlehen durch die Sberbank erst, wenn die Unterlagen komplett vorliegen. Dann erst entscheidet die Bank definitiv über eine Kreditbewilligung oder eine Absage. Kommt es zu einer Absage, bedeutet das nicht in jedem Fall, dass Sie nicht generell kreditwürdig sind. Die Bonitätsanforderungen der Banken sind sehr verschieden. Aus diesem Grund sollten Sie es über den Kreditvergleich nochmals bei einer anderen Bank versuchen.


Konditionen Sberbank Sofortkredit

  • 1,87 % - 5,78 % effektiver Jahreszins p.a.
  • 1,85 % - 5,63 % Sollzins gebunden p.a.
  • Nettodarlehnsbeträge 3.000 - 50.000 Euro
  • Laufzeiten 12-86 Monate
  • Schnelle Auszahlung schon innerhalb von 1-2 Werktagen nachdem die Unterlagen eingegangen sind.
  • Beantragung auch als Rentner möglich - empfohlene Altersobergrenze sind 70 Jahre
  • Beantragung mit 2 Kreditnehmern ist möglich und erhöht die Chancen auf eine Bewilligung.
  • verlängertes Widerrufsfrist = 30 Tage
  • Ablösung des Kredites vor Ende der Laufzeit ist kostenpflichtig
  • Unser Fazit: Gute Konditionen mit sehr niedrigen Kreditzinsen. Positiv, dass die Sberbank auch an Rentner und Selbstständige Kredite vergibt. Minuspunkte gibt es für die Kosten, die im Rahmen einer vorzeitigen Tilgung anfallen.
  • Stand: 10.01.2019   Erfahrungen

Kann ich den Sberbank Kredit vorzeitig ablösen?


Das vorzeitige Ablösen des Sberbank Kredites ist möglich und spart Zinsen. Sollten Sie die Möglichkeit dazu haben, sollten Sie jedoch wissen, dass die Bank dafür Gebühren als Vorfälligkeitsentschädigung berechnet. Aus Sicht der Bank durchaus verständlich, denn diese verdient an den Zinszahlungen.

Die Gebühren umfassen 1 % des Restschuldbetrages, den Sie tilgen. Tilgen Sie erst 12 Monate vor Laufzeitende oder später, sind es nur 0,5 %. Tilgen Sie nicht komplett, sondern nur bis 80 %, ist die Vorfälligkeitsentschädigung bei Sonderzahlungen kostenlos


Sind Ratenpausen möglich?


Jeder kennt das Problem. Es gibt immer nicht geplante Ausgaben und so kann es schon mal eng mit dem Zahlen der Kreditrate werden. Jeder Kunde freut sich, wenn man mit der Bank in solchen Fällen reden kann und nicht die direkte Kündigung des Kredites die unmittelbare Folge ist. Aus diesem Grund sollten Sie bei vorhersehbaren Problemen mit dem Zahlen der Rate die Sberbank unbedingt telefonisch kontaktieren. Eine Stundung ist möglich und kostet je nach Höhe der Rate zwischen 10 und 40 Euro Gebühren. Einmal im Jahr ist eine Ratenpause kostenlos möglich. Kommt es zu einer Rücklastschrift, kostet diese 3 Euro. Nochmals der Tipp, es nicht dazu kommen zu lassen.


(*Zinssatz bonitätsabhängig)


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