Wie schnell und effektiv umschulden?

Ablösung Altkredit

Prinzipiell ist es besser keinen Schulden zu machen. In einem Fall macht es jedoch Sinn, bei einem Umschuldungskredit. Mit dem Geld aus einem zinsgünstigen neuen Kredit lösen Sie den teuren Altkredit komplett ab und sparen so jede Menge Geld. Wir zeigen am Beispiel wie viel Sie mit einem Umschuldungskredit sparen können. Gerade Rentner, die nur die staatliche Rente zur Verfügung haben müssen mit jedem Cent rechnen und sollten sich dem geringen Aufwand einer Umschuldung stellen.


Sind Spezielle Umschuldungskredite sinnvoll?


Bietet die Bank speziell einen Umschuldungskredit an, sollten Sie sich dafür entscheiden. Die Bank sorgt automatisch für die Ablösung des Altkredites und erledigt die Formalitäten. Übersteigt die Neukreditsumme die Altschulden, wird Ihnen der Differenzbetrag auf das Girokonto überwiesen. Beim freien Ratenkredit müssen Sie oft selbst die Altschulden begleichen.

Ein weitere Vorteil der Umschuldungen: Sie schützen sich selbst. In vielen Fällen dient das Geld aus dem neuen Kredit dann doch einer Anschaffung (Möbel, LCD TV...) und nicht der Umschuldung.

Was ist bei einer Umschuldung zu beachten?


  • 1. Möglichkeit der vorzeitigen Tilgung des Altkredites ist zu prüfen.

  • 2. Sondertilgungsgebühren (Vorfälligkeitsentschädigung) für den Altkredit sind zu beachten.

  • 3. Erfüllen Sie überhaupt die Kriterien der Bonitätsprüfung für einen neuen Kredit zur Umschuldung.

  • 4. Bietet die Bank beim Ratenkredit eine Umschuldungsoption an?

Punkt 1 und 2 sind im Kreditvertrag festgehalten. Wenn eine vorzeitige Komplettablösung nicht möglich ist oder zu hohe Gebühren anfallen, ist ein Umschuldungskredit keine Lösung. Versuchen Sie in diesem Fall, sofern ihre finanziellen Rahmenbedingungen passen, die Kreditrate zu erhöhen, die Laufzeit verringert sich dementsprechend. Auch so können Sie Zinsen sparen.

Punkt 3 ist ein Problem wenn es sich um eine hohe abzulösende Restschuld handelt. Die Kreditsumme ist bei der Schufa festgehalten und verschlechtert ihre Rating bzw. Scoring. Sollten Sie aus diesem Grund keinen Bankkredit zur Umschuldung erhalten ist die Kreditvermittlung eine Alternative.

Punkt 4 Alle Top Banken in unseren Vergleich der Ratenkredite bieten ihnen im Rahmen des Onlineantrags an, bis zu 3 Altdarlehen anzugeben. Die Bank sorgt automatisch für deren Ablösung. Sie haben ihren Schulden zusammengefasst, Zinsen gespart und mehr Ordnung in ihren Finanzen.


Einsparpotenzial bei einem Umschuldungskredit


Darlehensbetrageffekt. JahreszinsZinsen gesamtErsparnis
Restschuld Altkredit10.000 €7,5%1.545 €
Neukredit 201310.000 €4,5%930 €615 €

Vielleicht haben Sie inzwischen etwas Eigenkapital angespart und benötigen nicht die komplette Restschuldsumme des alten Darlehens als Neukredit zu beantragen. Dann wird die Rechnung zu ihren Gunsten noch günstiger.


Dispokredit des Girokontos umschulden


Oft wird es in den Medien erwähnt, die Banken schlagen bei den Dispozinsen zu unrecht kräftig zu. Auch wenn ihr Girokonto "nur" mit 1.000 Euro im Minus steht, lohnt es sich einen Umschuldungskredit aufzunehmen und damit den Dispo abzulösen. Um nicht wieder in Versuchung zu kommen, gehen Sie zu ihrer Hausbank und kündigen anschließend dem Dispokredit.

Wir haben am Beispiel eines Postbank Girokontos für Sie zusammengestellt, wie viel sie monatlich durch eine Umschuldung einsparen können und somit als Rentner etwas mehr Geld in der Tasche haben.


BankDispozinsen Giromonatliche Dispozinsen
bei 2.000 Euro Dispo
Zinsen Umschuldungskredit
mit 3,5%
Ersparnis pro Monat
Postbank Umschuldungskredit12,30%20,50 € 5,83 €14,67 €

Niedrige Leitzinsen - 2017 ist ein gutes Jahr für eine Umschuldung


Wir haben den Zusammenhang zwischen Kreditzinsen und dem Leitzins der Europäischen Union für Sie erläutert. Kredite sind momentan Anfang 2017 zinsgünstig. Steigt der Leitzins wieder, erhöhen sich auch die Zinsen bei den Krediten und eine Umschuldung wird auch für Rentner und Senioren weniger attraktiv.


Unser Tipp:

Haben Sie vor, ein Immobiliendarlehen umzuschulden, empfehlen wir Ihren einen professionellen Anlageberater zu Hilfe zu ziehen und unbedingt das direkte Gespräch mit der Bank zu suchen. Die von uns hier beschriebenen Umschuldungen mit einem neuen Ratenkredit sollten für Restschuldsummen bis 20.000 Euro geeignet sein.


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