Darlehensformen - Annuität und endfälliges Darlehen

Annuitätendarlehen als Kreditform


Das Annuitätendarlehen ist bei Ratenkrediten und Kleinkrediten die Standardkreditform. Das Besondere ist die Verschiebung von Tilgung und Zinsen. Zu Beginn der Finanzierung sind auf den gesamten Kreditbetrag Zinsen zu zahlen. Die Tilgung ist gering. Monat für Monat sinkt die Restschuldsumme etwas und somit ändert sich auch das Verhältnis von Tilgung und Zinsen.

Je höher die monatliche Rate gewählt ist, desto höher fehlt auch der Tilgungsanteil in den ersten Monaten aus, was den gesamten Zeitraum betrachtend zu einer niedrigeren Gesamtzinsbelastung führt.

Zahlungsplan bei einem Annuitätenkredit ihrer Wahl


MonateHöhe RateTilgungZinsenRestschuld
1200 €190€10€2800€
2200 €191€9€2600€
3200 €191€9€2400€
4200 €192€8€2200€
5200 €193€7€2000€
6200 €193€7€1800€
7200 €194€6€1600€
8200 €195€5€1400€
9200 €195€5€1200€
10200 €196€4€1000€
11200 €197€3€800€
12200 €197€3€600€
13200 €198€2€400€
14200 €199€1€200€
15200 €199€1€0€
74€

Endfälliges Darlehen als Kreditform


Bei einem endfälligen Darlehen werden über den gesamten vereinbarten Finanzierungszeitraum nur Zinsen bezahlt. Es erfolgt keine Tilgung. Am Ende der Laufzeit ist somit der volle Kreditbetrag noch offen.


Was passiert am Ende der Laufzeit?


Der offene Darlehensbetrag (endfällig) muss in voller Höhe als Einmalzahlung an die Kreditbank überwiesen werden. Wird diese Darlehensvariante gewählt, erfolgt meist parallel eine Sparanlage zum Beispiel in einen Bausparvertrag, aus dessen Zuteilungssumme das endfällige Darlehen abgelöst wird.

Ebenso kann die Gegenfinanzierung aus einer fällig werdenden Lebensversicherung erfolgen. Diese Kreditvariante ist aufgrund der hohen Zinsbelastung nur zu empfehlen, wenn die Vermögenslage keine höheren Raten für ein Annuitätendarlehen mit Tilgung zulässt. Die Finanzierung des Restschuldbetrages in Kredithöhe ist am Ende der Laufzeit zu 100% sicher zustellen.


Unser Tipp:  Versuchen Sie bei einem Kredit die Tilgung wenn irgendwie möglich relativ hoch anzusetzen. Auf die Kreditlaufzeit gesehen sparen Sie viele Euro an Zinsen. Natürlich muss die monatliche Rate immer noch im Bereich ihrer finanziellen Möglichkeiten als Rentner oder Pensionär sein.

Endfällige Kredite sind eher etwas für Junge Leute z.B. im Rahmen einer Immobilienfinanzierung.


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