Xpresscredit Mikrokredit der Ferratum Bank - Test.

Logo xpresscredit Ferratum BankDie Ferratum Group als Muttergesellschaft der Ferratum Bank hat finnische Hauptanteilseigner. Das Kerngeschäft ist die Vergabe von Krediten. Die Bank hat jedoch auch ein gutes und kostenloses Girokonto im Programm, welches per App-Banking zu führen ist. Aktuell ist die Ferratum Bank in 21 Ländern tätig. Seit 2014 bietet die Ferratum Bank in Deutschland Microkredite an (www.xpresscredit.de) an. Trotz teils schwierigem Kundenumfeld und hoher Konkurrenz ein Markt, der wächst und eine Nische füllt, die klassische Banken ungern bedienen.

Die Ferratum Germany GmbH (Kurfürstendamm 44, 10719 Berlin, Hotline: 030 13881767) ist die deutsche Tochter der Ferratum Group. Die Finanzprodukte wie den Mikrokredit, das Girokonto oder das Tagesgeldkoto werden unter maltesischer Bankenlizenz angeboten.


Sofortkredit mit kurzen Laufzeiten und 24h Service.


Die Beantragung des Mikrokredites bei der Ferratum Bank ist sehr einfach. Es lassen sich als Neukunde nur Kreditbeträge zwischen 50 und 600 Euro beantragen. Sollte der erste Xpresscredit von Ihnen zurückgezahlt sein, gelten Sie als Bestandskunde und können weitere Kredite, dann bis zum Maximalbetrag von 1.500 Euro, beantragen und bei Bonität auch erhalten. Wir haben im folgenden Test die Kreditkonditionen und Zusatzleistungen wie 2-Raten-Option und Xpress-Auszahlung innerhalb von 24 h genauer unter die Lupe genommen.


Wie beantrage ich den Xpresscredit bei der Ferratum Bank?


Nachdem Sie Kreditlaufzeit und Kreditbetrag gewählt haben, sind folgende Daten einzugeben:

  • Name, Vorname
  • Anschrift
  • Geburtsdatum
  • Wohnhaft seit
  • Email
  • Handynummer
  • Bankverbindung IBAN für die Überweisung des Geldbetrages


Kreditzusage in 30 Sekunden.


Danach erfolgt die Bonitätsabfrage mit Schufa-Check. Das dauert tatsächlich weniger als 30 Sekunden und Sie erhalten die Bewilligung oder eben eine Ablehnung. Bei guter Bonität schlägt Ihnen die Ferratum Bank eine für Sie max. mögliche Kreditsumme vor. Sie können also den Betrag an dieser Stelle nochmals erhöhen oder bei dem alten Betrag bleiben.


XpressService – lohnt sich das?


Beim XpressService handelt es sich um eine Zusatzleistung. Sie erhalten das beantrage Darlehen schon innerhalb von 24 h, wenn der Antrag vor 14 Uhr online eingeht und die Legitimierung mit verify-U online erfolgt. Logischerweise macht das Postident hier wenig Sinn, da ja der Postverkehr schon 1-2 Tage dauern kann.

Diesen 24h Service lässt sich die Ferratum Bank etwas kosten. Genau genommen sind dafür 89 EUR extra zu zahlen, was die Kreditkosten enorm in die Höhe treibt.

Falls Sie sich nicht für den XpressService entscheiden, erhalten Sie Ihr Geld erst nach spätestens 15 Tagen. Die Preispolitik ist klar. Der Kunde soll möglichst den XPress Service buchen, der für die Ferratum Bank wesentlich lukrativer ist. Zudem ködert man die Kunden mit einem weiteren Geschenk, "0 % Zinsen für Ihren Kredit mit dem Gutscheincode keinezinsen". Dazu ist jedoch unbedingt der XpressService zu buchen. Lassen Sie sich nicht täuschen. Was bringen Ihnen die 0 % Zinsen, wenn Sie bei einem Kredit von 500 Euro 89 Euro Gebühr zu zahlen haben?


Online-Legitimation über verify-U. Wie geht das?


Um diesen Service nutzen zu können, müssen Sie zuerst ein Passwort vergeben und in einem weiteren Schritt ihre Handynummer durch die ihnen übermittelte PIN bestätigen. Für die Identitätsprüfung und Verifizierung ihrer persönlichen Angaben gibt es mehrere Optionen. So kann die übermittelte Anschrift durch die Bankverbindung legitimiert werden. Dazu erfolgen 1 Cent Testüberweisungen (haben und Soll), in deren Buchungstexten Codes übermittelt werden, die Sie wiederum zum Abschluss der Legitimation bei verify-U eingeben müssen. Entscheiden Sie sich gegen das Videoident, haben Sie Daten aus ihrem Personalausweis einzugeben und Kopien von Vorder- und Rückseite des Dokumentes per Upload an verify-U zu senden.

Fakten zum Mikrokredit Xpresscredit

ferratum Bank Kredit
  • 10,36 % effektiver Jahreszins p.a.
  • 10,36% Sollzins gebunden p.a.
  • Nettodarlehnsbeträge 50 - 600 Euro
  • Laufzeit 30 Tage oder 62 Tage (2-Raten-Option gegen Aufpreis ab 60 Euro)
  • Online Sofortentscheid nach Schufa-Abfrage innerhalb von wenigen Sekunden
  • Xpress-Service (Geld in 24h) gegen Gebühr von 89 Euro
  • schnelle Legitimation Videoident oder per verify-U und Upload der Ausweisdaten
  • Unser Fazit: Die Beantragung war recht einfach und unkompliziert. Mit verify-U steht eine Möglichkeit zur Legitimierung zur Verfügung, bei der nur die Ausweispapiere in Kopie per Upload zu übermitteln sind. Videoident und Postident sind optional aber möglich aber nicht notwendig. Die Konditionen für den Mikrokredit mit 10,36 % p.a. effektiven Jahreszinsen sind nur dann akzeptabel, wenn Zusatzoptionen wie 2-Ratenzahlungen (69 oder 99 Euro) und die Xpress-Auszahlung (89 Euro) nicht genutzt werden. Da die Mindestkreditsumme bei vielen Banken mehrere Tausend Euro beträgt, eignet sich der Xress Mikrokredit perfekt für Leute, die kurzfristig einige Hundert Euro benötigen und diese z.B. nach einem erwarteten Zahlungseingang schnell wieder zurückzahlen können.

    Es ist anzunehmen, dass die Bonitätsprüfung bei einem Mikrokredit weniger aufwendig und restriktiv erfolgt. Aus diesem Grund lohnt es sich für Kreditsuchende, auch in schwierigen Fällen bei der Ferratum Bank einen Antrag zu stellen. Die Xpress-Funktion bietet für Leute mit kurzfristigen finanziellen Engpässen die Möglichkeit, ein schnelles Darlehen zu erhalten. Wählen Sie die Standardvariante, erhalten Sie (frecherweise) das Geld frühestens nach 15 Tagen ihrem Konto gutgeschrieben.
  • Stand: 20.04.2018   Erfahrungen
gute Chancen auf Bewilligung des Kredites für Rentner

Bei den Ferratum Bank Krediten ist die Bewilligungsquote für Ältere und Rentner aufgrund der niedrigen Kreditsummen hoch! In diesem Vergleich führen jedoch die Targobank Kredite mit 45 % positiven Bescheiden.

Rückzahlung der Kreditraten an die Ferratum Bank, wie geht das?


Die Kreditlaufzeit kann 30 Tage oder 62 Tage betragen. Die Ferratum Bank erlaubt das Zurückzahlen in einer oder in zwei Raten (62 Tage). Achtung die 2-Ratenoption ist per Standard vordefiniert und schlägt mit einer Sondergebühr von 69 Euro bei Kreditbeträgen bis 500 Euro und darüber mit einer Gebühr von 99 Euro zu Buche. Wie im folgenden Beispiel aufgezeigt, wird der Mikrokredit damit sehr teuer.

500 Euro Kredit500 Euro Kredit
Zinsen4,26 Euro6,61 Euro
Gebühr 2-Raten-99 Euro
Summe Rückzahlung504,26 Euro605,61 Euro

Rechnet man die 99 Euro Gebühr für die 2-Ratenoption aus obigem Beispiel in einen Zinssatz um, kommt man auf astronomische Werte, zu denen Sie keinen Kredit in Anspruch nehmen sollten. Das grenzt schon fast an Unverschämtheit. Aus diesem Grund halten wir nur die Rückzahlung in einer Rate für vernünftig.

Um den Kredit zurückzuzahlen, ist eine Überweisung an das ihnen im Rahmen der Antragsunterlagen genannte Konto notwendig. Es erfolgt kein Einzug per Lastschrift. Sie müssen selbst überweisen. Versäumen Sie den genannten Zahlungstermin oder bei der 2-Raten Option die 2 Termine, zu denen der Kredit zu zahlen ist, drohen hohe Folgekosten in Form von Mahngebühren.


Sind Sondertilgungen für den Xpresscredit bei der Ferratum Bank möglich?


Der Kreditbetrag lässt sich jederzeit ohne Zuatzkosten vorfristig zurückzahlen. Da die Kreditlaufzeiten mit max. 62 Tagen jedoch gering sind, ergibt sich durch die früzeitige Rückzahlung kein Zinsvorteil.


(*Zinssatz bonitätsabhängig)


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Ferratum Bank Xpresscredit Erfahrungen


Ferratum Bank Xpresscredit ErfahrungenBewertung 4 Sterne
Aktuell liegt der Redaktion 1 Bericht / Erfahrung zu einem Kredit bei der Ferratum Bank vor. Bank und Kreditbedingungen wurden im Durchschnitt mit ∅ 4 Sternen (max:4, min:4) bewertet.

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