Ratenkredit und Rahmenkredit bei der Oyak Anker Bank im Test.

Die deutsche OYAK ANKER Bank GmbH gehört zur türkischen OYAK-Gruppe. Die Unternehmensgruppe unterhält zahlreiche Beteiligungen an Firmen aus dem Industrie-, Finanz- und Dienstleistungssektor. Die OYAK ANKER Bank mit Sitz in Frankfurt wurde schon vor 50 Jahren gegründet und bietet seitdem Privatkunden und Firmenkunden Kredite und im Einlagengeschäft Tagesgeld bzw. Festgeld und Sparbriefe an. Die OYAK ANKER Bank Deutschland hat ihren Hauptsitz in Frankfurt am Main. Wie Sie derzeit besonders niedrige Zinsen für einen Ratenkredit erhalten und was das Besondere am OYAK Rahmenkredit ist, erfahren Sie im nachfolgenden Bericht zu den Kreditangeboten der Bank.

Kontakt zur OYAK ANKER Bank:

Postadresse:
60528 Frankfurt
Lyoner Straße 38

Email: kundenservice@oyakankerbank.de
BIC: OYAKDE5K, Bankleitzahl: 570 205 00

Hotline: 069 2992297 - 0 (Montag bis Freitag zwischen 08:30 Uhr und 18:00 Uhr)

Inhalt der Seite:

• Besonderheiten zum freien Ratenkredit MeinWunschKredit
• Besonderheiten zum Rahmenkredit MeinRahmenKredit
• Können auch Rentner und Selbstständige den OYAK Kredit erhalten?
• Antragsstrecke, erforderliche Unterlagen.
• Aktuelle Konditionen und Zinsen.
• Kann ich die Kreditraten für den Todesfall oder gegen Arbeitslosigkeit absichern?

OYAK Kredite in der Übersicht:

Besonderheiten zum freien Ratenkredit MeinWunschKredit

Es handelt sich nicht um einen Festzinskredit (wie ING Ratenkredit). Das heißt, der Zinsatz richtet sich nach der Bonität der Kunden. Wie beim freien Ratenkredit üblich, sind die Kunden bei der Verwendung des Geldes nicht eingeschränkt. Ob Sie mit dem Geld aus dem Darlehen Möbel kaufen oder einen Urlaub finanzieren, ist der OYAK Anker Bank egal. Die Laufzeit ist zwischen 12 und 96 Monaten frei wählbar. Mit einer jährlich möglichen Sondertilgung von 10 % des Nettokreditbetrages lässt sich der Ratenkredit leider nicht komplett vorzeitig ablösen, sollten sich ihnen während der Laufzeit die finanziellen Möglichkeiten dazu bieten.

Besonderheiten zum Rahmenkredit MeinRahmenKredit

Wie in unserem Rahmenkredit Vergleich zu sehen, ist das Angebot der OYAK mit 3,33 % effektiv für Summen von 2.500 - 50.000 Euro mit 12 - 96 Monaten Laufzeit das zingsgünstigste noch vor dem ING Rahmenkredit. Doch leider überzeugen die Kreditbedingungen nicht. Es ist ungewöhnlich, dass Sie eine feste Laufzeit für die Rückzahlung vereinbaren müssen. Noch weniger flexibel ist die Regelung, dass Sie einen einmal genehmigten Kreditrahmen erst erneut beanspruchen können, nachdem dieser komplett getilgt wurde. Normalerweise können Sie den Differenzbetrag aus Rahmenkreditsumme und bisheriger Tilgungssumme bei Bedarf sofort neu in Anspruch nehmen, sind damit sehr flexibel. Aus diesem Grund können wir den Rahmenkredit der Bank nicht empfehlen.

Können auch Rentner und Selbstständige OYAK Kredite erhalten?

Rentnern und Pensionären ist es explizit möglich, einen Kreditantrag bei der OYAK zu stellen. Anstelle der sonst erforderlichen letzten 3 Gehaltsabrechnungen verlangt die Bank den Rentenbescheid in Kopie als einen Nachweis zur Bonität. Für Selbstständige ist es nicht möglich, einen Antrag für den Ratenkredit zu stellen.

Was ist bei der Beantragung zu beachten?

Sie können und sollten den Antrag zu zweit z.B. mit dem Ehepartner stellen. Das erhöht die Wahrscheinlichkeit einer Bewilligung. Wie viele Banken bietet die OYAK diese Möglichkeit. Im Antrag sind neben den formalen Angaben zu Wohnort, Geburtsdatum und Familienstand, präzise Angaben zum Arbeitgeber zu machen. Die Bank möchte wissen, ob das Arbeistverhältnis befristet ist und wie lange sie schon beim Arbeitgeber beschäftigt sind. Die Angaben zu ihrer finanziellen Situation umfassen u.a. Nettoeinkommen bzw. Rente, Unterhaltsverpflichtungen, Ausgaben für andere Darlehen, Mietzahlungen, Anzahl Kinder im Haushalt.

Zuletzt ist noch die IBAN zum Girokonto, auf das der Kredit ausgezaht werden soll und von dem der Rateneinzug erfolgen (am 1. oder 15. eines Monats) kann, einzugeben. All diese Daten und die Abfragen von Auskunftsdatenbanken wie der Schufa münden in ein Kreditangebot, welches jedoch nichts anders als eine unverbindliche Zusage darstellt. Erst nach Zusendung vom unterschriebenen Antrag und aller angeforderten Unterlagen wie den Lohn- und Gehaltsnachweise, wird die OYAK Anker Bank eine verbindliche Kreditzusage geben.

Antrag abgelehnt?

Kommt es zu einer Absage des Darlehenswunsches durch die OYAK, bedeutet das nicht in jedem Fall, dass Sie nicht kreditwürdig für andere Banken sind. Die Bonitätsanforderungen sind sehr verschieden. Aus diesem Grund sollten Sie es über den Kreditvergleich nochmals bei einer anderen Bank versuchen und unseren Ratgeber mit 10 Punkten zur Hilfe bei der Ablehnung eines Darlehens lesen und die darin enthaltenen Tipps befolgen.

Fakten zum OYAK Ratenkredit

• 3,99 % bis 9,99 % effektiver Jahreszins p.a.
• Nettodarlehnsbeträge 2.500 - 50.000 Euro
• die Zinsen für den freien Ratenkredit über SMAVA sind bonitätsabhängig
• Ratenschutzversicherung für Todesfall oder Arbeitslosigkeit bzw. Arbeitsunfähigkeit möglich
• Beantragung zu zweit möglich, Antragstellung auch für Pensionäre und Rentner über 65 Jahren
• Komplettablösung des Kredites nicht möglich, nur Sondertilgung von 10 % des Nettokreditbetrages p.a.
• nicht für Selbstständige
• Unser Fazit: Bei den Regelungen zur Sondertilgung sind andere Banken kulanter und erlauben die vorzeitige Ablösung. Positiv, dass in der Antragsstelle auf Ruheständler explizit eingegangen wird und eine Antragstellung möglich ist.
  
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• Stand: 10.01.2024   Erfahrungen

Darlehensgeber:

OYAK ANKER Bank GmbH
Lyoner Straße 9
60528 Frankfurt am Main

Repräsentatives Beispiel:

Nettokreditbetrag 5.000,00 Euro, Laufzeit 72 Monate, effektiver Jahreszinssatz 7,29 %, fester Sollzinssatz 7,06 % p.a., erste Rate à 50,02 Euro, 71 Folgeraten à 86,00 Euro, Gesamtbetrag 6.156,02 Euro. Anbieter: OYAK ANKER Bank GmbH, Lyonerstr. 9, 60528 Frankfurt am Main.

Können Ältere die Zahlung der Kreditraten absichern?

Gerade Senioren und Älteren ab 65 Jahren ist eine Ratenschutzversicherung sehr zu empfehlen. Im Todesfall sind es die Angehörigen die ihre Schulden abzahlen müssen, Um das zu verhinder, können Sie das von der OYAK ANKER Bank GmbH speziell auf Ihren Kredit zugeschnittenes Sicherheitspaket zubuchen. Die Kosten rechnet die Bank in die Kreditrate ein:

• Todesfall
• Todesfall und Arbeitsunfähigkeit
• Todesfall und Arbeitslosigkeit
• Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit

Sie sollten hier nicht sparen und bedenken, dass mit Abschluss der Ratenschutzversicherung das Ausfallrisiko für die Bank sinkt. Damit erhöhen sich für ältere Antragsteller, die per se als "Risikogruppe" gelten, die Chancen, das OYAK Darlehen zu erhalten.

(*Zinssatz bonitätsabhängig)

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