netbank - Kleinkredit als Rentner oder Pensionär?

Logo netbankDie 1998 gegründete netbank war Deutschlands erste Internetbank und ist seit 2016 im Besitz der Augsburger Aktienbank AG. Die netbank bietet neben Krediten vom Girokonto über Tagesgeld und Festgeld bis hin zum Wertpapierdepot die gesamte Palette an Finanzprodukten an. Die netbank hat derzeit fast 200.000 Kunden und ist Mitglied im Bundesverband deutscher Banken.


Fakten zum Kleinkredit netbank

netbank auch als Rentner mit 70 Jahren
  • 3,54% - 3,98 % effektiver Jahreszins p.a.
  • 3,48% - 3,91 % Sollzins gebunden p.a.
  • monatliche Rate ab 40,89 € (bei 3.000€ Nettokredit für 6 Monate)
  • Nettodarlehnsbeträge 3.000 - 50.000 Euro
  • Laufzeiten 6-84 Monate
  • Bonitätsunabhängiger Zinssatz in 2 Stufen.
  • Bei Kleinkrediten sehr günstig.
  • Schnelle Onlineauskunft Bewilligung - ja / nein
  • Beantragung auch für Rentner und Pensionäre möglich.
  • Unser Fazit: Die Zinsen für niedrige Darlehnssummen gehören zu den günstigsten und sind nicht abhängig von der Bonität. Negativ, dass die Flexibilität bei vorzeitiger Tilgung mit einer Gebühr verbunden ist und keine Restschuldversicherung für Senioren möglich ist. Auch aus diesem Grund ist die Annahmequote für Anträge der Senioren sehr gering.
  • Stand: 23.01.2017   Erfahrungen zur netbank schreiben

Konkretes Kreditbeispiel Laufzeit 12 Monate:

Nettodarlehensbetrag3.000,00 EUR
Sollzins p.a.3,48%
effektiver Jahreszins p.a.3,54%
Zinsen während der Laufzeit:56,84 EUR
Gesamtkreditbetrag:3.056,84 EUR
1.-11. Rate:254,75 EUR
12. Rate:254,59 EUR


geringe Chancen auf Bewilligung des Kredites für Rentner

Beim Kredit der netbank ist die Bewilligungsquote für Ältere und Rentner mit unter 2% ganz schlecht! Im Vergleich dazu EasyCredit mit 33% positiven Bescheiden bei Anträgen von Senioren.




Vorteile des netbank Kredites


Im aktuellen Test vom Fernsehsender n-tv und der FMH Finanzberatung wurde die netbank mit dem Siegel „Beste Bank für Kleinkredite“ ausgezeichnet. Dabei wurden 40 Kredite mit 1 Jahr Laufzeit und 3.500 Euro Kreditsumme von unterschiedlichen Banken getestet.

Gerade Rentner und Senioren fragen kleine Kredite nach. Eine Urlaubsreise oder die Renovierung der Wohnung sind dabei häufige Wünsche, die mit einem Kleinkredit erfüllt werden sollen. Senioren wollen und können sich nicht im hohen Alter 10 oder mehr Jahre die Ratenzahlung auflasten bzw. erhalten oft keine Darlehen mit langen Laufzeiten.

Die Zinsen beim Kleinkredit der netbank sind erfreulicherweise nicht bonitätsabhängig. Erhalten die eine Bewilligung, dann immer zu identischen günstigen Konditionen, unabhängig von der Höhe ihrer Rente oder Pension. Die effektiven Jahreszinsen betragen derzeit bei 12 Monaten Laufzeit 3,54%.

Hervorzuheben sind die flexiblen Kreditbedingungen. Vorzeitige Rückzahlungen oder Stundungen bei Zahlungsproblemen sind möglich. Auch Laufzeit und Kreditsumme lassen sich in Abstimmung mit der Bank noch nachträglich anpassen. Ein Grund für die vielen guten Bewertungen des netbank Kredits in vielen Tests. Wichtig jedoch zu wissen. Laut Preisaushang sind bei einer Sondertilgung 2% des Tilgungsbetrages als Gebühr fällig.

Kreditabsicherung für Rentner leider nicht möglich.


Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit oder Tod können zu Problemen bei der Schuldentilgung führen. Die Ratenzahlung kommt oft ins Stocken geraten. Dieses Risiko lässt sich auch bei der netbank mit einer Restschuldversicherung ausschliessen. Die Gebühren erhöhen die Kreditsumme und werden mit der Ratenzahlung abgegolten. Leider erlaubt die Creditprotect als leistende Versicherung keine Kreditabsicherung für Personen mit Alter über 63 Jahren. Das Risiko ist hier scheinbar zu hoch. Schade, gerade bei Kleinkrediten sollte die Absicherung kein Problem darstellen.


Netbank - die Beantragung im Internet.


Mithilfe des Kreditrechners können sie schnell und präzise die Laufzeit und die Kredithöhe festlegen und sehen den für Sie gültigen Zinssatz. Auf der ersten Seite des Onlinekreditantrages empfehlen wir, sollten Sie in einer Partnerschaft leben, die Beantragung zu zweit. Wie sie wissen, werden Senioren als bonitätsschwach eingestuft. So erhöhen sich die Chancen auf eine Bewilligung.

Sind Sie älter als 63, können Sie keine Restschulversicherung beantragen und müssen das Risiko selbst tragen. Konkret übernimmt keine Versicherung die Ratenzahlung bei Unfall, Krankheit oder Tod.

Sehr gut, dass bei den Formularfeldern explizit auf die Zielgruppe der Älteren eingegangen wird - siehe Bild. Es gibt Banken, die nur Arbeitnehmer als Kreditkunden gewinnen möchten.

Test der Antragsstrecke für Rentner

Auf weiteren Seiten werden persönliche Angaben und Daten zu ihren persönlichen Finanzen abgefragt. Die Höhe der Rente oder Pension und das Verhältnis zu den Ausgaben und Belastungen spielen bei der Prüfung des Kreditwunsches eine wesentliche Rolle.

Nach Abschluss aller Eingaben führt die netbank eine Online Vorprüfung durch. Ist diese erfolgreich, können sie den Kreditantrag ausdrucken und müssen sämtliche geforderte Unterlagen schriftlich einreichen. Zur Identitätsprüfung müssen sie mit dem Umschlag eine Postfiliale aufsuchen (Ausweis nicht vergessen) und sich legitimieren. Von da werden die Unterlagen an die netbank gesandt.

Ist die persönliche Prüfung des Kreditantrages positiv, erfolgt die schnelle Auszahlung auf ihr angegebenes Girokonto.


Tipps um den netbank Kleinkredit als Rentner zu erhalten:


  • Wählen Sie eine kurze Laufzeit und eine niedrige Kreditsumme!
  • Beantragen Sie den Kredit zu zweit!
  • Sollten es zu einer Ablehnung kommen, ist es möglich, den Kreditwunsch durch die netbank nochmals prüfen zu lassen.

Wenn es dennoch nicht klappt, lesen Sie zuerst unseren Ratgeber 10 Punkte bei einer Kreditablehnung!


(*Zinssatz nicht bonitätsabhängig)


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