ING-DiBa Rahmenkredit / Abrufkredit bis 25.000 € erhalten?

Ihnen sind die Unterschiede zwischen einem Rahmenkredit und einem Ratenkredit nicht ganz klar? Wir erläutern Vor- und Nachteile und Funktionsweise am Beispiel des ING-DiBa Rahmenkredites und des ING-DiBa Ratenkredites.

Beim Rahmenkredit handelt es sich um eine Kreditlinie, die Sie ganz oder teilweise in Anspruch nehmen können, jedoch nicht müssen. Man kann diese Kreditform mit einem Dispo oder einer Kreditkarte mit Verfügungsrahmen bei Möglichkeit der Teilrückzahlung vergleichen. Erfolgt seitens der ING-DiBa die Genehmigung für einen Rahmenkredit, haben Sie 2.500 € bis 25.000 € zur freien Verfügung. Die Obergrenze ist abhängig von ihrer Bonität und der Einschätzung ihrer Einkommenssituation im Verhältnis zu den Ausgaben durch die Bank. Die Rückzahlung können Sie völlig frei vereinbaren und selbst steuern. Es gibt keine festen Raten. Als minimale Zahlungsverpflichtung müssen Sie monatlich nur die Zinsen für den in Anspruch genommenen Rahmenkredit zahlen. Belassen Sie das Geld auf dem Abrufkonto, zahlen Sie weder Zinsen noch Raten oder Gebühren.

Rahmenkredit ING-Diba

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Unterschiede ING-DiBa Abrufkredit und Ratenkredit:


ArtING-DiBa Rahmen- / AbrufkreditING-DiBa Ratenkredit
Verwendungfreie Verwendung / Reserve für Engpässefreie Verwendung
Kreditsumme2.500 - 25.000 €5.000 - 50.000 €
Effektiver Jahreszins5,99 %3,59 %
Sollzinssatz p.a.5,83 %3,53 %
Zinsgültigkeitvariabelgebunden
Rückzahlungbeliebig ab 1 € (nur Zinszahlung möglich)feste Raten (Zins + Tilgung)
Laufzeitunbefristetfeste Laufzeit 12-84 Monate

Darlehensgeber: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss Allee 106, 60486 Frankfurt am Main, Telefon: 069 / 50 500 106, BLZ: 500 105 17

Rahmenkredit respräsentatives Bsp. nach § 6a PangV: Laufzeit: unbefristet, 5.000 € Nettodarlehensbetrag, 5,99 % effektiver Jahreszins, 5,83 % Sollzinssatz

Ratenkredit respräsentatives Bsp. nach § 6a PangV: 84 Monaten Laufzeit, 5.000 € Nettodarlehensbetrag, 5.686,94€ Gesamtsumme, 3,59 % effektiver Jahreszins, 3,53 % gebundener Sollzinssatz, monatliche Rate: 67,71 Euro, Gesamtbetrag: 5.686,94 Euro

Fazit: Der Hauptunterschied besteht darin, dass beim ING-DiBa Rahmenkredit das Geld für Sie bereitsteht und nur auf Anforderung, und nicht wie beim Ratenkredit, komplett an Sie ausgezahlt wird. Der ING-DiBa Abrufkredit ist damit bei Inanspruchnahme und Rückzahlung viel flexibler und eignet sich gut als Reserve, um auf finanzielle Engpässe vorbereitet zu sein. Benötigen Sie z.B. in einigen Jahren ein neues Auto oder eine neue Einrichtung?. Mit dem ING-Diba Rahmenkredit sind Sie sofort liquide und brauchen nicht einen neuen Kredit beantragen. Die Funktionsweise ist eher mit einem Dispokredit vergleichbar. Da die Zinsen jedoch deutlich niedriger sind, eignet sich der Rahmenkredit prima zum Umschulden.

Antrag Rahmenkredit





Wer kann den ING-DiBa Rahmenkredit beantragen? Auch für Selbstständige?


Sie müssen volljährig sein und den ING-DiBa Abrufkredit zur privaten Nutzung beantragen. Gewerbliche Kunden, Minderjährige, Auszubildende und Studenten sind ausgeschlossen. Des Weiteren müssen Sie über ein festes Einkommen in Form von Lohn / Gehalt oder Rente verfügen.

Eine Ausnahme bilden Freiberufler (u.a. Künstler, Rechtsanwälte, Ärzte...) ohne Gewerbeanmeldung. Die genaue Liste der Tätigkeiten und eine Abgrenzung von Gewerbetreibenden können Sie hier einsehen. Zählen Sie als Freiberufler, benötigt die ING-DiBa die letzten beiden Steuerbescheide. In diesem Fall haben Sie als Selbstständiger die Chance, den DiBa Rahmenkredit zu erhalten. Gerade für diese Berufsgruppen sind finanzielle Reserven und Spielräume wichtig und können helfen, finanzielle Engpässe auszusteuern.



Welche Angaben bzw. Unterlagen sind für den Rahmenkredit einzureichen?


Für den ING-DiBa Rahmenkredit füllen Sie einen Onlineantrag aus. Neben der gewünschten Kreditsumme (max. 25.000 Euro) und den persönlichen Daten interessiert die Bank ihre Finanzsituation. Dazu zählen Einkommen und Zahlungsverpflichtungen, wie Ausgaben für Wohnen, Unterhaltsverpflichtungen.... Es geht wie immer um den finanziellen Spielraum, der ihnen monatlich bleibt. Das Verhältnis von Einnahmen und Ausgaben (auch andere Ratenzahlungen) sind für die ING-DiBa wichtige Kriterien und münden später in einen positiven oder negativen Vorentscheid.


Schnelle Zusage bei Online-Einkommenscheck!


Wollen Sie den Antragsprozess beschleunigen und nicht erst die letzten Lohn- bzw. Gehaltsnachweise bzw. Rentenbescheide per Post an die Bank, können Sie der ING-DiBa einmalig erlauben, sich autorisiert bei ihrem Gehaltskonto-Account anzumelden und Informationen zu Gehaltsbuchungen, die der Arbeitgeber extra kennzeichnet, abzurufen. Im Rahmen dessen kann auch der Einkommenscheck online erfolgen. Für beide Aktionen müssen Sie ihre PIN zur einmaligen Verwendung bekannt geben.

Nach dem Unterschreiben des Antrages und Legitimation sind die Unterlagen an die Bank zu senden.


Referenzkonto für den Kredit festlegen.


Als Referenzkonto ist ein persönliches Girokonto festzulegen. Auszahlungen aus der Kreditlinie und Tilgungen bzw. Zinszahlungen erfolgen immer zugunsten oder zulasten dieses Kontos. Das Referenzkonto muss nicht bei der Diba geführt werden und lässt sich im Onlinebanking ändern.

Unser Tipp: Leider kann ein zu hohes Alter des Antragstellers ein Ausschlusskriterium darstellen. Beantragen Sie den Kredit als Ehepartner zu zweit. Damit sinkt für die Bank das Rückzahlungsrisiko und für Sie steigen die Chancen, den Abrufkredit bei der DiBa zu erhalten. Sind Sie jünger und haben hohe Bonität können Sie jeder eine 25.000 Euro hohe Kreditlinie beantragen.


Bonitätsprüfung beim DiBa Rahmenkredit.


Wie bei jedem Kredit erfolgt eine Bonitätsprüfung. Dabei erfolgt eine Schufa-Abfrage. Sie sollten über ein gutes Rating bzw. Scoring verfügen. Positiv auf das Rating wirken sich z.B. termingerecht zurückgezahlte Kredite aus. Zahlungssäumnisse, Mahnverfahren, Insolvenzen, Vollstreckungsbescheide senken das Scoring und können die Ursache für eine Ablehnung sein. Häufige Kreditanfragen, das Vorhandensein von vielen Girokonten und Kreditkarten können sich negativ auswirken.

Unser Tipp: Warten Sie nach einer Kreditanfrage min. 10 Tage. Danach ist diese Anfrage für andere Banken beim Einblick in die Schufa-Akte nicht mehr sichtbar und kann nicht negativ wirken. Nach einer Ablehnung müssen Sie 4 Wochen warten, bis die Bank einen neuen Antrag annimmt und erneut prüft. Überlegen Sie genau, welches Kredithöhe Sie benötigen. Eine Erhöhung der maximalen Kreditsumme ist frühestens 6 Monate nach Bewilligung möglich.


Rahmenkredit beantragen, wenn ihre Finanzen solide sind!

Clever sind Sie, wenn Sie den Abrufkredit bei der ING-DiBa dann beantragen, wenn Sie ihn nicht benötigen. Klingt unlogisch, ist jedoch sehr sinnvoll. Das Leben und die persönlichen Finanzen sind ein ständiges Auf und Ab. Sind Sie Single, haben bei der Schufa eine weiße Weste, ein gutes Gehalt und wenig Verpflichtungen, erhalten Sie den Rahmenkredit in voller Höhe von 25.000 Euro, kein Problem. Später freuen Sie sich über die Kreditlinie, z.B. als Familienvater bei anstehenden Investitionen oder bei finanziellen Problemen und haben Spielraum.

Antrag Rahmenkredit



Gibt es Alternativen zum ING-DiBa Abrufkredit?


Ja, die Volkswagenbank bietet ebenfalls einen Rahmenkredit für Beträge zwischen 2.500 und 8.000 Euro. Die Zinsen für die Rückzahlung sind gestaffelt. Im ersten Jahr zahlen Sie nur günstige 2,95 % Zinsen (Sollzinssatz). Ab dem zweiten Jahr steigt der Kreditzins auf 6,46 %. Die Rückzahlunsmodalitäten sind anders als bei der ING-DiBa. Bei der Volkswagenbank müssen Sie monatlich mindestens 1 % des in Anspruch genommenen Kreditrahmens tilgen.


Warum Sie eher einen Rahmenkredit als einen Ratenkredit erhalten?


Ein oft nicht bekannter Vorteil, der zu mehr Bewilligungen beim Rahmenkredit führt, ist die Tatsache, dass im Minimalfall monatlich nur Zinsen zurückzuzahlen sind und die Tilgung individuell erfolgen kann. Es gibt keine feste Kreditlaufzeit und keinen Tilgungsplan. Aus diesem Grund braucht sich die Bank nur Gewissheit darüber verschaffen, ob Sie die monatlich anfallenden Zinsen zahlen können und nicht die beim Ratenkredit (Zinsen + Tilgung) wesentlich höhere Rate.


Geld auf das Girokonto holen, wie geht das?


Benötigen Sie Geld aus dem Rahmenkredit, geht das ganz einfach. Im Onlinebanking wird ihr Referenzkonto (Giro) vorgetragen. Sie legen die Summe fest, die Sie in Anspruch nehmen wollen und legitimieren die Überweisung per iTAN oder mTAN. Je nach Bank, bei der Sie das Giro führen, ist das Geld innerhalb von Stunden oder übers Wochenende auch mal 2 Werktage später zur freien Verfügung auf ihrem Girokonto. Sie können die Auszahlungen auch mit einer Terminüberweisung zu einem bestimmten Tag terminieren.


Rückzahlung beim Rahmenkredit der ING-DiBa.


Es gibt mehrere Varianten und gerade die verschiedenen Rückzahlungsmöglichkeiten machen den Rahmenkredit so flexibel.

  • Feste Rate (Tilgung + Zinsen)

    Haben Sie den Kredit mit einer festen Rückzahlungsrate vereinbart und den Kreditrahmen in Anspruch genommen, bucht die Bank monatlich die Rückzahlungsrate als Tilgung + Zinsen für die in Anspruch genommene Kreditsumme ab. Dabei ist zu beachten, dass die derzeitigen 5,99% effektiv der Jahreszins darstellen. Haben Sie 5.000 Euro des Kredites in Anspruch genommen, beträgt der monatliche Zinssatz nur ein Zwölftel und damit ca. 0,5%.


  • Nur Zinsen zahlen

    Wenn So beantragt, zahlen Sie monatlich nur die Zinsen auf ihren Kreditsaldo. Das entspricht dem Prinzip eines tilgungsfreien Kredits, der natürlich ihr finanzielles Budget schont. Aber bedenken Sie. Die Schulden reduzieren sich um keinen Cent und bleiben bestehen.


  • Tilgen, sobald möglich.

    Haben Sie die Möglichkeit, sollten Sie durch Überweisungen auf das Konto des Abrufkredites bei der ING-DiBa (eigne IBAN) den Schuldenstand reduzieren. Diese Sondertilgungen sind kostenlos und jederzeit möglich. Sie sparen Zinsen und haben für zukünftige Engpässe wieder den vollen Kreditrahmen zur Verfügung. Eine weitere Möglichkeit der Sondertilgung ist ein Lastschrifteinzug vom Referenzkonto. Initiieren können Sie die Lastschrift im Diba-Account bei der Tilgungsübersicht.


Tilgungsänderungen, wie es geht.


Wollen Sie monatlich mehr oder weniger vom Minusstand des Abrufkredites tilgen, ist das kein Problem. Sie wählen im DiBa Account den Rahmenkredit und dann „mehr Funktionen“. In der Tilgungsübersicht lässt sich der monatliche Tilgungsbetrag anpassen.


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