SMAVA - Kredite auch für Rentner. Wie funktioniert das?

SMAVA war Deutschlands erster Kreditmarktplatz und bringt Anleger und Kreditsuchende zusammen. Angebot und Nachfrage, angefragter Kreditbetrag und Bonität bestimmen die Zinshöhe für den Kredit. Wie funktioniert das genau? SMAVA sucht aus allen Kreditangeboten der Partnerbanken den besten Kredit heraus. Dabei ist der Verwendungszweck für das geliehene Geld dem Kunden überlassen. Auto, Urlaub oder Einrichtung - alles ist erlaubt. Neben Kreditbanken können auch Privatpersonen über SMAVA Geld verleihen. Das Angebot an günstigen Krediten ist entsprechend groß. Doch können auch Ältere und Rentner einen Kreditbetrag zwischen 500 und 120.000 Euro online anfragen und erhalten?

Können auch Rentner und Ältere Kredite bei SMAVA erhalten?

Gute Angebote erfordern eine sehr gute Bonität. Das hohe Alter führt zu einer niedrigen Bonitätseinstufung. Letztendlich ist die Entscheidung von der Bank (Fidor oder Solaris Bak AG), die das Angebot bei SMAVA bereitstellt, abhängig. Ältere Antragsteller haben es schwer, bei einer Bank einen Kredit zu bekommen. Gelingt das, dann oft nur zu schlechteren Konditionen. Aus diesem Grund empfehlen wir Ihnen, niedrige Kreditsummen zu wählen und eine Beantragung zu zweit. Damit sinkt das Risiko für die Bank und eine Zusage ist wahrscheinlicher.

Im Vergleichsrechner unter "Produktdetails" finden Sie rechts die Annahmerichtlinien. Ist "im Ruhestand" aufgeführt, ist ein Antrag für Rentner möglich. Erhalten Sie eine Ablehnung, lesen Sie unseren Ratgeber bei Ablehnung eines Kredits.

SMAVA vermittelt Kreditanfragen vorwiegend an Banken.

Leider rückt die Vermittlung von privat zu privat (schufafrei) als besonderes Angebot, von dem insbesondere kreditbedürftige Senioren und Rentner Ü60 profitieren könnten, bei SMAVA etwas in den Hintergrund. Heute ist SMAVA vorwiegend ein Kreditvergleich ausgewählter Banken, wobei aufgrund des hohen Vermittlungsvolumens oft Sonderkonditionen angeboten werden.

Konditionen SMAVA Kreditangebot

• ab 3,00 % bis 12,00 % effektiver Jahreszins p.a. (Erhalt von Bonität abhängig)
• Laufzeit 12-120 Monate
• Umschuldung direkt gegen Altkredit möglich
• Beantragung zu zweit ist möglich
• aktuelles Minuszinsangebot nicht für Ruheständler und Rentner
• Auszahlung in 48 Stunden

Stand: 10.01.2024   Erfahrungen

Darlehensgeber:

smava GmbH
Kopernikusstr. 35

10243 Berlin
Hotline: 0800 000 98 00 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr)
Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min)
Mail: kreditberatung@smava.de

Wie funktioniert der Onlineantrag bei SMAVA?

Zuerst geben Sie ihren gewünschten SMAVA-Kreditbetrag und die Laufzeit ein. Wie auch bei der Kreditanfrage direkt bei einer Bank werden persönliche Daten abgefragt. Beim Alter gibt es keine Limitierungen. Auch ein 80-jähriger Rentner kann eine Kreditanfrage über SMAVA stellen.

Folgende Daten sind im SMAVA-Onlineformular anzugeben:

• persönliche Adressdaten und Bankverbindung
• Beginn Renteneintritt, Anschrift der Rentenkasse, Rentenhöhe
• Angaben zu Ausgaben für Miete oder Nebenkosten bei Wohneigentum
• Anzahl und Belastung durch Kredite bei anderen Banken
• Anzahl Kinder und Angaben zu vorhanden PKW

Kreditzusage ist innerhalb von Sekunden möglich.

Ist ihre Bonität gegeben, erhalten Sie per Sofortzusage innerhalb von Sekunden Kreditangebote per E-Mail zugeschickt z.B. von der Targobank oder der Postbank. Sie können in Ruhe die Konditionen vergleichen und das zinsgünstigste Darlehen heraussuchen.

Score Kompass ist ein in Kooperation mit Infoscore betriebener Service, über den Sie persönlich ihr Scoring, d.h. ihre Kreditwürdigkeit abfragen können. Dazu benötigen Sie nur den Personalausweis und eine Handy-Nummer. Leitet Smava die Kreditanfrage an eine Bank weiter, ist es sehr wahrscheinlich, dass die Bonitätsauskunft über die Schufa-Abfrage erfolgt. Mit Score Kompass hat SMAVA selbst eine gute Möglichkeit, Antragsteller genauer unter die Lupe nehmen zu können.

Haben Sie sich zur Beantragung entschlossen, drucken Sie alle erhaltenen Unterlagen (Kreditvertrag + PostIdent Coupon + Beratungsprotokoll) aus und unterschreiben Sie an den vorgesehenen Stellen. Die Bank, bei der Sie den Kredit beantragen möchten, benötigt noch folgende Unterlagen, die Sie ebenfalls in einen Briefumschlag legen.

• aktueller Rentenbescheid (in Kopie)
• Nachweis über die monatlichen Mietausgaben durch Kontoauszug in Kopie
• Nachweis über vorhandene Leasingraten durch Kontoauszug in Kopie
• Kontoauszüge des Girokontos in lückenloser Reihenfolge für den gesamten letzten Kalendermonat in Kopie (ohne Schwärzung und Streichungen)

Mit allen Unterlagen gehen Sie zu einer Postbank Filiale und führen das Post-Identverfahren durch. Das Antrags- und Unterlagenpaket wird direkt zur Kreditbank (z.B. Targo oder Solarias Bank AG) geschickt. Sind die Unterlagen komplett bei der Bank eingetroffen, erfolgt die Auszahlung ihres Kreditbetrages oft schnell.

Videoident ist schneller und einfacher

Noch schneller und ohne Gang zur Poststelle geht es seit Mitte 2016 per Videoident. Für die Onlinelegitimierung benötigen Sie einen PC mit Kamera. In einer kurzen Session müssen Sie Personalausweis in die Kamera zeigen und werden von einem Mitarbeiter eines Dienstleisters für einen SMAVA Kredit legitimiert. Dieses Verfahren nutzen bereits vielen Banken und lösen damit das umstöndliche Postident ab.

SMAVA Kredite vergleichen

Minuszinsen oder keine Zinsen, wie geht das?

2023 besonders attraktiv bei SMAVA war ein Kleinkredit von 1.000 Euro über 2 Jahre. Erhielten Sie eine Kreditzusage mit -10,00 %, zahlten Kunden keine Zinsen und in Summe weniger als den von der Bank erhaltenen Kreditbetrag zurück.

Berechtigterweise stellt sich die Frage, wie das geht? Eine Bank, die kein Geld mit mir verdient, stattdessen Geld verschenkt? Hier hilft ein Blick hinter die Kulissen auf das Geschäftsmodell eines Vermittlers. SMAVA wie auch CHECK24 als größte Vermittler von Darlehen in Deutschland, erhalten eine Provision von der Bank, wenn ein Kreditvertrag zustande kommt. Diese Provisionen sind volumenabhängig. Die Vermittlung eines Kleinkredites bringt weniger Geld für SMAVA als die Vermittlung einer Baufinanzierung im Wert von 200.000 Euro. Das Geschäft lohnt sich für Bank (Zinsertrag) und Vermittler (Provision). Um in diesem Wettbewerb die Nr. 1 zu sein, bewerben SMAVA und CHECK24 ihre Plattformen aktiv in TV und diversen Online- und Printmedien. Im Rennen um den zugkräftigsten Werbeslogan entdeckte man den Minus- oder Negativzins und liefert sich ein Wettrennen und die beste Headline. Es fing mit -0,4 Prozent an. Zwischendurch boten beide Plattformen -5 % p.a. für Kleinkredite in Höhe von 1.000 Euro. Sie zahlen also wirklich weniger zurück als beantragt.

Die Rechnung und das Kalkül der Vermittler: "Wir ziehen durch die Werbung mit Negativzinsen enorme Aufmerksamkeit auf unser Portal, was unzählige Kreditanfragen zur Folge hat." In der Praxis passt jedoch das in Bezug auf Boniät (gefordert gut bis sehr gut), Kreditsumme (nur 1.000 Euro) und Laufzeit (nur 2 Jahre) eng begrenzte Kreditangebot auf wenige Kunden. Einige erhalten aufgrund zu niedriger Bonitätswerte den Kredit nicht und müssen auf das Angebot einer anderen Bank ausweichen. Andere benötigen einfach eine höhere Kreditsumme. In den Fällen, wo das Angebot mit Negativzinsen nicht passt, profitieren SMAVA, CHECK24 und die Bank umso mehr. Auch Folgegeschäfte auf den Aktionskredit sind im Kalkül der Anbieter.

Wer zahlt die Differenz zwischen Kreditsumme und Rückzahlungsbetrag bei Negativzinsen?

Die Bank, im Fall des SMAVA Angebotes die solarisBank AG, nicht. Intern gibt es sehr wohl einen nicht kommunizierten Zinssatz, der das Geschäft für die Bank lukrativ macht. Doch SMAVA zahlt aus dem Werbebudget einen Teil der Ratensumme selbst, senkt so den Effektivzins und macht daraus ein werbewirksames Kreditangebot als Kredit2Day mit Negativzinsen. Es geht konkret um die Werbebotschaft "Günstigster Kredit Deutschlands". Seien Sie sicher, die Rechnung für den Vermittler geht am Ende auf. Wir raten, solche Angebote genau unter die Lupe zu nehmen und sich der dahinter stehenden Kalkulation bewusst zu sein.

Fidor Bank ist Partnerbank Anleger.

Wollen Sie Geld bei SMAVA anlegen, ist es erforderlich, ein Verrechnungskonto bei der Fidor Bank zu eröffnen. Leider ist bei SMAVA der Kreditmarktplatz etwas in den Hintergrund geraten. In diesem Segment ist Auxmoney die Nummer 1 in Deutschland.

(*Zinssatz bonitätsabhängig)

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